کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

کارمزد خدمات بانکی یکی از مهم ترین بخش های استفاده از خدمات بانکی است. مشتریان بانک ها همواره به دنبال مبلغ کارمزدها هستند. کارمزدها برای بانک ها نیز ابزار مهمی جهت جذب مشتری به شمار می آید. آن ها می توانند با تغییر در نرخ کارمزدها مشتریان بیشتری را راضی نگه دارند. در این مقاله از وبلاگ قبضینو شما را با تعریف کارمزد و نرخ کارمزد خدمات بانکی مختلف آشنا می کنیم. 

کارمزد بانکی چیست؟

کارمزدهای بانکی، هزینه های اسمی برای تنظیم و نگهداری حساب های مختلف و خدمات معاملات جزئی برای مشتریان خرده فروشی و تجاری است. کارمزد بانکی بر اساس میزان هزینه تمام شده خدمت بانکی است، بنابراین این کارمزدها به صورت دقیق محاسبه می شود. برای مثال کارمزد انتقال وجه کارت به کارت مقدار ثابت و مشخصی را دارد.سرمایه بانک ها از محل منابع دولتی و اختصاصی یا سپرده های مردمی است. با رشد فین تک امیدواریم چرخه کارمزد های بانکی کاهش یابد. 

 دریافت کارمزد بابت خدمات بانکی در تمام کشورها انجام می شود و کارمزد بانک های ایرانی جزو ارزانترین نرخ های کارمزد در دنیاست. در کشور ما این بانک مرکزی است که سیاست های بانکی را مشخص می کند. در کشور های خارجی بانک مرکزی قانون های کلی را مشخص می کند و در برخی موارد مانند تعرفه خدمات بانکی آزادی هایی را به بانک های دیگر می دهد. اما در کشور ما کارمزد خدمات بانکی را تماما بانک مرکزی مشخص می کند و این قیمت گذاری ها را تنها به گونه ای مشخص می کند که هزینه های بانک برای انجام خدمات هم تامین نمی‌شود و نه اینکه بانک از این خدمات خود درآمد مازاد و سود زیادی داشته باشد.

 اگر بانک مرکزی این محدودیت را از بانک ها بردارد بانک های خارجی نیز می توانند وارد عرصه اقتصادی کشور شده و با بانک های داخلی به رقابت بپردازند. رقابت بین بانک های داخلی و خارجی در داخل کشور هم گردش چرخه اقتصاد را بهتر می کند و هم کیفیت خدمات بانکداری بالاتر می رود. لازم به ذکر است که 33% درآمد بانک های خارجی را همین کارمزد ها تشکیل می دهد، این درحالی است که بانک های داخلی تنها 28/7% درآمد خود را از کارمزد ها بدست می آورند. برای مثال بانک های خارجی برای نگهداری حساب شما مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می کنند، اما بانک های داخل کشور هیچ مبلغی را جهت این خدمت دریافت نمی کنند.

بانک ها هر روزه خدمات بیشتری را بصورت الکترونیک ارائه می کنند. الکترونیکی شدن خدمات بانکی باعث می شود که افراد کمتری بصورت حضوری به بانک ها مراجعه کنند و در زمان و بسیاری از هزینه ها مانند هزینه ی کاغذ های مورد استفاده در بانک ها صرفه جویی می شود. در کشور های غربی این کار مدت هاست که انجام شده است و بانک ها مراجعه کننده های حضوری نسبتا کمی دارند و بیشتر مردم کارهای بانکی خود را بصورت اینترنتی انجام می دهند. متاسفانه یکی از مشکلاتی که پایین بودن کارمزد خدمات بانکی دارد تشویق مردم به استفاده نکردن از خدمات الکترونیک بانک نظیر پرداخت های خرد و پرداخت قبض است. 

این قوانین بانکی کشور است که باعث راکد بودن کارمزد خدمات بانکی در سالیان دراز شده است. تفاوت کارمزد خدمات بانکی در بانک های خارجی حتی بین بانک ها نیز وجود دارد که بیشتر برای رقابت و جلب سپرده گذاران بیشتر است. با تغییر این روند کارهایی که بانک مرکزی باید انجام دهد نیز بسیار کم تر می شود و سیستم بانکی ما با سیستم بانکی حاکم بر دنیا یکی می شود.

برخی بانک ها نرخ کارمزد را برای مشتریان پرکار خود همراه با تخفیف و یا به صورت رایگان در نظر می گیرند که این امر یک سیاست تشویقی است.

اطلاع از کارمزدهای بانکی موضوع مهمی است و بهتر است پیش از انجام عملیات بانکی نرخ کارمزد آن را بدانید بنابراین راحت تر می توانید هزینه های خود را تخمین بزنید. کارمزدهای بانکی بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی از مشتریان دریافت می شود.  بیشترین تعداد تراکنش ها مربوط به کارمزد انتقال وجه کارت به کارت  است. لازم به ذکر است هیچ یک از تراکنش های خردی نظیر پرداخت قبض تلفن ثابت و قبض همراه اول و … در ایران کارمزد بانکی ندارد.

کارمزد عملیات بانکی به شرح زیر است.

بانک‌ها و موسسات اعتباری می‌توانند به منظور رقابت با يکديگر، حداکثر تا 30 درصد مبالغ مندرج در جداول ابلاغي، نرخ‌هاي کمتري را اعمال کنند.

کارمزد خدمات الکترونیک

بانک مرکزي نرخ کارمزد خدمات الکترونيکي بانک‌‏ها را با درنظرگيري حداقلي براي تشويق به بانکداري الکترونيک اعلام کرد.

بر اين اساس بانک‌‏ها حق ندارند در ازاي اعلام موجودي از طريق POS از مشتريان کارمزد دريافت کنند.