محاسبه آنلاین میزان دیه برای بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ + جدول نرخ و قوانین پرداخت

اگر فقط لحظه‌ای تصور کنید که یک تصادف ساده چگونه هزینه‌هایی فراتر از توان مالی شما ایجاد می‌کند، آن‌وقت متوجه خواهید شد که چرا داشتن اطلاعات کامل درباره محاسبه دیه ۱۴۰۴ ضرورت دارد. ناآگاهی از مبلغ دقیق دیه یا سقف تعهدات بیمه شخص ثالث، می‌تواند شما را در شرایطی قرار دهد که با بدهی‌های سنگین،‌ پیگیری‌های قضایی و حتی خطر توقیف خودرو و حبس، مواجه شوید. پس اگر می‌خواهید، امنیت مالی و حقوقی خود را در تصادفات رانندگی حفظ کنید، پیشنهاد می‌کنیم حتما این مقاله را مطالعه کنید.

نرخ پایه دیه کامل و مبانی محاسبه آن در سال ۱۴۰۴

دیه یکی از شاخص‌های جبران خسارت‌های جانی وارده به افراد در جنایات غیرعمد؛ مثل تصادفات رانندگی است که توسط قوه قضاییه تعیین می‌شود. محاسبه دیه ۱۴۰۴ نیز مانند سال‌های قبل توسط قوه قضاییه انجام و اعمال شد.

مبلغ دیه کامل و تفاوت آن در ماه‌‌های حرام و عادی

مبلغ دیه در سال ۱۴۰۴ برابر با ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. در ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه)، یک‌سوم مبلغ دیه به آن اضافه می‌شود و برابر با ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. لازم به ذکر است که این افزایش فقط شامل قتل (عمد و غیرعمد) است و در آسیب به اعضای بدن اعمال نمی‌شود.

احتمالا با مشاهده مبلغ دیه،‌ نگران شده‌اید که مبادا اعتبار بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده باشد؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم با استعلام بیمه شخص ثالث، از اعتبار آن مطلع شوید تا درصورت اتمام اعتبار، بیمه خود را تمدید کنید.

نحوه محاسبه دیه اعضای مختلف بدن

دیه هر عضو از بدن بر مبنای درصدی از دیه کامل محاسبه می‌شود، برای مثال اگر در قانون مجازات اسلامی، دیه شکستگی بینی (قابل اصلاح) یک‌دهم دیه کامل باشد، با بررسی و محاسبه دیه ۱۴۰۴، مبلغی که باید پرداخت شود، ۱۶۰ میلیون تومان خواهد بود.

جدول محاسبه آسیب‌ها و جراحت‌‌های وارد‌شده به بدن

در جدول ارائه‌شده در این بخش، می‌توانید رایج‌ترین جراحات و نرخ دیه هریک از آن‌ها را در سال ۱۴۰۴ مشاهده کنید:

 این جدول بر اساس درصد‌های تعیین‌شده و نحوه محاسبه دیه در پزشکی قانونی تنظیم شده است تا میزان خسارت برای هر نوع جراحت مشخص باشد.

جدول ارش ۱۴۰۴ بر اساس قانون مجازات اسلامی

دیه ارش، دیه غیرمقتدری است که در شرع، مبلغ مشخصی برای آن تعیین نشده است. تعیین مبلغ دیه ارش با در نظر گرفتن موارد زیر انجام می‌شود:

• نظر کارشناسان پزشکی قانونی؛
• نوع و کیفیت جنایت؛
• تاثیر جنایت بر سلامت فرد؛
• میزان خسارت وارده.

در جدول زیر می‌توانید تعدادی از آسیب‌هایی که دیه ارش به آن‌ها تعلق می‌گیرد، مشاهده کنید:

نقش بیمه شخص ثالث در تعیین سقف خسارت و دیه

بیمه شخص ثالث در جبران خسارت‌های ناشی از تصادفات رانندگی،‌ نقشی اساسی دارد. سقف خسارت و نرخ دیه بیمه شخص ثالث، بر مبنای نرخ دیه مصوب قوه قضاییه تعیین می‌شود.

برای کسب آگاهی از اینکه بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پرداخت می‌کند؟ شما را به مقاله ای با این موضوع ارجاع می‌دهیم.

سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

طبق ماده ۵ بیمه شخص ثالث، بیمه ثالث هر دو نوع خسارت مالی و جانی را پوشش می‌دهد؛ البته سقف تعهدات بیمه در برابر این دو نوع خسارت، کمی متفاوت است و همین تفاوت، مبنای مقایسه بیمه‌های شخص ثالث بین شرکت‌های مختلف محسوب می‌شود.

تعهدات جانی: تعهدات جانی شامل هزینه‌های پزشکی، نقص عضو و دیه است. سقف تعهدات و نرخ دیه جانی بیمه شخص ثالث برابر با دیه کامل است (در ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان).

تعهدات مالی: تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، خسارت‌های واردشده به اموال شخص ثالث را پوشش می‌دهد. در ادامه می‌توانید حداقل و حداکثر نرخ دیه مالی بیمه شخص ثالث را مشاهده کنید:

•  حداقل تعهد مالی بیمه ثالث: ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان؛
• حداکثر تعهد مالی بیمه ثالث: ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان.

آیا می‌توان سقف تعهدات بیمه را افزایش داد؟

افزایش سطح تعهدات مالی بیمه، با افزودن الحاقیه ممکن است. بیمه‌گذار در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه می‌تواند درخواست صدور الحاقیه برای افزایش سقف تعهدات مالی را ثبت و با پرداخت مبلغ اضافی، پوشش مالی بیشتری را دریافت کند. توجه داشته باشید که پس از وقوع حادثه و خسارت، نمی‌توان سقف تعهدات مالی بیمه ثالث را افزایش داد.

برخی از بیمه‌گذاران تصور می‌کنند که با هر افزایشی در مبلغ دیه باید الحاقیه جداگانه صادر شود؛ اما در واقع بیمه‌نامه‌ها همواره به‌روز هستند و نیازی به الحاقیه برای تغییر نرخ دیه وجود ندارد.

نکته: پیش از خرید یا تمدید بیمه، بهتر است از وضعیت بدهی عوارض آزادراهی خود نیز اطلاع داشته باشید. اهمیت استعلام بدهی عوارض آزادراهی برای بیمه شخص ثالث به این دلیل است که درصورت داشتن بدهی، کد یکتای بیمه برای شما صادر نخواهد شد.

تاثیر ارزش خودرو و خودروهای نامتعارف بر پرداخت دیه مالی

خودروی غیرمتعارف، خودرویی است که قیمت آن بیش از پنجاه درصد مبلغ دیه در ماه‌های حرام باشد. با محاسبه دیه ۱۴۰۴، نرخ دیه مالی بیمه شخص ثالث حدود ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. در تصادف با خودروهای غیرمتعارف، بیمه ثالث فقط تا سقف تعهدات مالی را پوشش می‌دهد و مازاد آن بر عهده راننده مقصر یا بیمه بدنه خواهد بود. از سوی دیگر، این دسته از خودروها اغلب مشمول مالیات خودرو لوکس نیز می‌شوند که هزینه نگهداری و مالکیت آن‌ها را افزایش می‌دهد و اهمیت پوشش‌های بیمه‌ای مناسب را دوچندان می‌کند.

نرخ دیه چه اثری روی قیمت بیمه شخص ثالث دارد؟

نرخ دیه یکی از عوامل اصلی و پایه‌ای در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث است. در واقع شرکت‌های بیمه برای محاسبه نرخ بیمه، از مبلغ دیه مصوب قوه قضاییه استفاده می‌کنند. 

آگاهی دقیق از میزان دیه و سقف تعهدات مالی به بیمه‌گذار کمک می‌کند تا بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیاز خود تهیه کند.

تفاوت‌های کلیدی بین قانون دیه و بیمه شخص ثالث

قانون دیه بر پایه احکام شرعی و فقه اسلامی است و هدف از آن جبران خسارت‌های جانی مانند مرگ یا نقص عضو از سوی فرد مقصر یا خانواده اوست. درحالی‌که قوانین بیمه شخص ثالث در تصادف یک سازوکار حقوقی و اقتصادی است که با هدف حمایت مالی زیان‌دیدگان در تصادفات رانندگی و جلوگیری از زندانی شدن رانندگان طراحی شده است. در در این میان، پوشش بیمه شخص ثالث موتور سیکلت نیز با همین رویکرد تعریف شده و شرکت بیمه به‌جای راننده مقصر، خسارت‌های جانی و مالی را پرداخت می‌کند.

قوانین حقوقی پرداخت دیه: مقصر، زن و مرد، عمد و غیرعمد

در تصادفات رانندگی، پرداخت دیه بر اساس قوانین حقوقی و شرعی انجام می‌شود. مقصر بودن یا نبودن، عمدی یا غیرعمدی بودن تصادف و موارد این‌چنینی در میزان دیه تاثیر‌گذار است.

قانون مجازات اسلامی درباره دیه و مبانی حقوقی

قانون مجازات اسلامی، دیه را به‌عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای جبران خسارت‌های مالی و جانی تعریف می‌کند. مبانی حقوقی دیه بر پایه احکام شرعی اسلام است و هدف از آن، جبران خسارت زیان‌دیده و برقراری عدالت اجتماعی است.

دیه راننده مقصر چگونه پرداخت می‌شود؟

اگر در تصادفات رانندگی، راننده مقصر آسیب جانی ببیند، می‌تواند از بیمه شخص ثالث غرامت دریافت کند. نحوه دریافت دیه راننده مقصر به این صورت است که:

• راننده مقصر باید ظرف مدت ۶۰ روز، بروز حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهد؛
• با مراجعه به شرکت بیمه و تکمیل فرم‌های مربوطه، پرونده خسارت را تشکیل دهد؛
• مدارک لازم را ارائه دهد، ازجمله گواهینامه، بیمه‌‌نامه، کارت ملی، کروکی پلیس، ‌گزارش یگان انتظامی، نظریه پزشکی قانونی؛
• در نهایت کارشناس بیمه، میزان خسارت را ارزیابی می‌کند و پس از انجام مراحل قانونی، مبلغ تعیین‌شده، ظرف‌مدت ۲۰ روز پرداخت می‌شود (این زمان ممکن است بسته به دلایل مختلف، طولانی‌تر شود).

اما آیا به تمام رانندگان مقصر در حوادث رانندگی دیه تعلق می‌گیرد؟ قطعا خیر؛ بنابراین بهتر است با شرایط پرداخت دیه به راننده مقصر بیشتر آشنا شوید.

تفاوت دیه در تصادف عمد و غیرعمد

هیچ تفاوتی بین مبلغ دیه در تصادف عمد یا غیرعمد وجود ندارد، تفاوت اصلی در نحوه پرداخت و مجازات است:

• در تصادفات غیرعمدی، بیمه شخص ثالث دیه را پرداخت می‌کند و معمولا مجازات کیفری برای راننده مقصر وجود نخواهد داشت؛
• در تصادفات عمدی، راننده مقصر مسئول پرداخت دیه است و در اکثر مواقع، مجازات‌هایی مانند حبس برای او در نظر گرفته می‌شود.

آیا دیه زن و مرد در تصادف برابر است؟

طبق قوانین جدید «دیه زن در بیمه شخص ثالث برابر با دیه مرد است» و شرکت‌های بیمه موظف‌اند دیه خسارت‌دیدگان را بدون توجه به جنسیت‌ آن‌ها پرداخت کنند.

اجرای قانون برابری دیه زن و مرد در بیمه شخص ثالث برای تصادفات رانندگی در سال ۱۳۸۷ مطرح و در سال ۱۳۹۴ تصویب نهایی شد.

بیمه شخص ثالث، دیه چند نفر را می‌دهد؟

احتمالا این سوال برای شما هم پیش آمده که بیمه شخص ثالث تا چند نفر دیه می‌دهد؟ بیمه شخص ثالث، دیه و خسارت بدنی تمام افرادی را که در یک حادثه رانندگی آسیب ببینند یا فوت کنند (تا سقف تعهدات تعیین‌شده در بیمه‌نامه)، پرداخت می‌کند؛ بنابراین اگر چند نفر در یک تصادف دچار زیان جانی یا مالی شوند یا حتی فوت کنند، بیمه برای هر نفر به‌صورت جداگانه تا سقف تعیین‌شده، جبران خسارت می‌کند.

اما دیه بیمه شخص ثالث به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟ همه افرادی که در تصادفات رانندگی خسارت دیده‌اند (زیان‌دیدگان مستقیم و وارثان قانونی آن‌ها درصورت فوت)، مشمول دریافت غرامت و دیه از بیمه شخص ثالث می‌شوند. همچنین راننده مقصر می‌تواند برای جبران خسارت‌های جانی خود از پوشش بیمه حوادث راننده بیمه شخص ثالث استفاده کند.

تاثیر نوع حادثه (تصادف، سقوط، برخورد عابر و…) بر میزان دیه

نوع حادثه بر میزان دیه تاثیری ندارد؛ اما درصد تقصیر طرفین در حادثه، میزان دیه را تعیین می‌کند. مثلا اگر در یک حادثه رانندگی، راننده ۸۰ درصد و عابر پیاده ۲۰ درصد مقصر باشد، این درصدها در مبلغ دیه و مجازات راننده، تاثیر مستقیم خواهد گذاشت.

مراحل دریافت و پیگیری دیه از شرکت بیمه

مراحل گرفتن دیه از بیمه شخص ثالث به این ترتیب است که باید:

• در سریع‌ترین زمان ممکن به یکی از مراکز شرکت بیمه مراجعه کنید (مهلت مراجعه در اکثر شرکت‌های بیمه، حداکثر تا ۵ روز کاری پس از بروز حادثه است)؛
• مدارک لازم برای دریافت خسارت را ارائه دهید؛
• پس از بررسی‌های لازم توسط کارشناس بیمه و طی مراحل قانونی، خسارت را دریافت کنید.

مدارک لازم برای دریافت دیه از شرکت بیمه شخص ثالث

دریافت دیه از بیمه شخص ثالث، مستلزم ارائه مدارک مشخصی است. توجه داشته باشید که مدارک مورد نیاز برای خسارت‌های جانی با مدارک خسارت‌های مالی، تفاوت‌هایی دارد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی

برای دریافت خسارت مالی، ارائه مدارک زیر الزامی است:

• اصل و کپی کارت شناسایی طرفین تصادف؛
• اصل و کپی بیمه‌نامه طرفین تصادف؛
• اصل یا کپی برابر با اصل گزارش افسر راهنمایی‌ورانندگی؛
• برگه رای دادگاه یا برگه سازش؛
• نظریه کارشناس رسمی دادگستری؛
• اصل برگه اعلام خسارت؛
• اوراق بازجویی مقصر و زیان‌دیده؛
• ارائه فاکتور خسارت وارده به خودرو.

مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی

برای دریافت دیه و خسارت جانی، ارائه مدارک زیر لازم و ضروری است:

• کارت ملی، گواهینامه و کارت خودرو راننده مقصر؛
• کارت شناسایی متوفیان و مجروحان؛
• اصل کوپن بیمه‌نامه راننده مقصر؛
• کروکی تصادف (گزارش کارشناسان رسمی راهنمایی‌ورانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا گزارش کارشناس منتخب مراجع قضایی)؛
• نظریه پزشکی قانونی؛
• اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان؛
• برگه رای دادگاه؛
• خلاصه پرونده بالینی متوفی یا مصدوم درصورت بستری‌شدن در بیمارستان؛
• گزارش معاینه جسد، گواهی فوت، جواز دفن و شناسنامه باطل‌شده در تصادفات منجر به فوت؛
• گواهی انحصار وراثت، کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی در حوادث منجر به فوت.

مهلت قانونی پرداخت دیه و پیامد تاخیر در پرداخت

مهلت قانونی پرداخت دیه بسته به نوع وقوع جنایت (عمد، شبه‌عمد، غیرعمد)، متفاوت است:

• جنایت عمد: تا ۱ سال قمری از زمان وقوع جرم؛
• جنایت شبه‌عمد: تا ۲ سال قمری از زمان وقوع جرم؛
• جنایت غیرعمد: تا ۳ سال قمری از زمان وقوع جرم.

درصورتی‌که مبلغ دیه در زمان مقرر پرداخت نشود، مجرم یا شرکت بیمه موظف به پرداخت جریمه‌ای معادل نیم‌‌هزارم مبلغ دیه به‌ازای هر روز تاخیر است.

نحوه اعتراض یا پیگیری مبلغ دیه

مراجع رسیدگی به شکایت نسبت به کمبود مبلغ دیه یا عدم پرداخت آن عبارت‌اند از: شعبه مرکزی شرکت بیمه، شورای حل اختلاف و مراجع قضایی.

مراحل اعتراض به این ترتیب است که ابتدا باید به شعبه مرکزی بیمه یا واحد شکایت بیمه خود مراجعه و شکایت خود را مطرح کنید. اگر از نتیجه اعتراض راضی نبودید، می‌توانید شکایت خود را در شورای حل اختلاف مطرح کنید. در نهایت می‌توانید به دادگاه کیفری یا دادسرا مراجعه و شکایت خود را ثبت کنید.

نکات مهم هنگام دریافت دیه از بیمه (نکات حقوقی و اجرایی)

در دریافت خسارت از بیمه توجه به نکات زیر ضروری است:

• بیمه‌نامه راننده مقصر، حتما باید اعتبار داشته باشد؛ در غیر این صورت، پرداخت خسارت بر عهده صندوق تامین خسارت‌های بدنی خواهد بود.
• مذاکره و توافق دو طرف، باعث تسریع در روند رسیدگی به پرونده خواهد بود.
• در تصادفاتی که مبلغ خسارت مالی در آن‌ها بیش از ۵۳ میلیون و ۳۳۰ هزار تومان است، گزارش به پلیس و ترسیم کروکی الزامی است.
• راننده مقصر باید ظرف مدت ۵ روز، بروز حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهد، در غیر این صورت ممکن است خسارتی پرداخت نشود.
• اتمام اعتبار بیمه،‌ علاوه‌بر اینکه در زمان بروز حوادث سبب بروز مشکلات مختلفی می‌شود، جرایمی را در پی دارد. البته در مناسبت‌های مختلف برای تشویق رانندگان به تمدید بیمه، طرح‌هایی مثل بخشودگی جرائم بیمه شخص ثالث ارائه می‌شود، اما با توجه به اینکه این طرح‌ها دائمی نیست، پیشنهاد می‌کنیم همین حالا بیمه‌نامه خود را تمدید کنید.

نگاه نهایی به محاسبه دیه ۱۴۰۴

در این مقاله از قبضینو، تمام تلاش ما بر این بود که تصویری کامل، روشن و قابل اعتماد از محاسبه دیه ۱۴۰۴ و تاثیر آن بر تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث ارائه دهیم تا نگرانی یا ابهامی برای شما باقی نماند. با مطالعه این مقاله، تمام اطلاعات لازم درباره نرخ دیه، نحوه محاسبه آسیب‌ها، سقف تعهدات، مدارک مورد نیاز و روند دریافت خسارت را در اختیار دارید.