بیمه شخص ثالث موتور سیکلت و قوانین جدید ۱۴۰۴؛ جریمه و شرایط تخفیف

بر اساس قانون بیمه شخص ثالث موتور و همچنین اعلام پلیس راهور، داشتن بیمه شخص ثالث موتور سیکلت، یک انتخاب نیست؛ بلکه تکلیفی قانونی و ضرورتی اساسی برای هر موتورسوار است. از همان روز اول مالکیت یک موتور سیکلت، با این واقعیت روبه‌رو می‌شوید که مسئولیت رانندگی با این وسیله در هر شرایطی، کامل برعهده شما خواهد بود. در همین نقطه است که اهمیت بیمه شخص ثالث موتور مورد توجه قرار می‌گیرد.

اطلاعاتی که در این مطلب به شما ارائه می‌کنیم، مانع پرداخت جریمه‌های روزانه، هزینه‌های سنگین حوادث و مشکلات قانونی می‌شود. اطلاعاتی که آگاهی از آن برای هر دارنده موتورسیکلت ضروری است و بی توجهی به آن، تبعات مالی و قانونی قابل توجهی به‌همراه دارد. پس اگر نمی‌خواهید در روز حادثه، هنگام کنترل پلیس یا حتی هنگام فروش موتور دچار دردسر شوید، همراه ما بمانید!

قوانین و پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت، متشکل از مجموعه‌ مقررات و تعهدات قانونی است که برای جبران خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث تنظیم شده است.

داشتن بیمه‌شخص ثالث موتور علاوه‌بر اینکه یک قانون اجباری است، مهم‌ترین پشتوانه مالی موتورسوار در زمان حادثه نیز به‌شمار می‌آید. به‌طور کلی، مهم‌ترین محورهای قوانین و پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور عبارت‌اند از:

• دامنه پوشش‌های جانی و مالی برای اشخاص ثالث؛
• حدود و الزامات قانونی برای راکبان فاقد گواهینامه معتبر؛
• شرایط و قوانین اختصاصی بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌های سنگین؛
• نحوه محاسبه سقف تعهدات جانی و مالی در بیمه‌نامه شخص ثالث؛
• محدودیت‌ها و استثناهای قانونی در پرداخت خسارت.

در ادامه خواهیم گفت که چه خساراتی تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتورسیکلت قرار می‌گیرد، در چه شرایطی امکان ارائه خسارت وجود دارد و چه محدودیت‌هایی برای راکبان مختلف اعمال می‌شود.

حوادث جانی و مالی تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتور

بیمه شخص ثالث موتور سیکلت هم، مانند بیمه خودرو، مسئولیت مالی و جانی ناشی از حوادث رانندگی را پوشش می‌دهد، اما در مقایسه دقیق پوشش بیمه شخص ثالث خودرو و موتور،‌ کارشناسان به این نتیجه رسیده‌اند که چون ساختار و خطرات تصادف موتورسیکلت با خودرو متفاوت است، قوانین بیمه‌ای آن نیز با بیمه‌ی خودرو فرق دارد.

اگر می‌خواهید دقیق بدانید بیمه شخص ثالث چه خسارتهایی را پرداخت میکند؟ لازم است با انواع پوشش‌های جانی و مالی موتور که به شرح زیر است، آشنا باشید:

• پوشش خسارت جانی به اشخاص ثالث در بیمه موتور: این پوشش شامل هزینه‌های درمان، نقص عضو، فوت یا ازکارافتادگی افرادی است که در حادثه موتورسیکلت دخیل بوده‌اند. در نگاه اول، پوشش جانی بیمه موتور مشابه بیمه خودرو به نظر می‌رسد، اما در حوادث موتورسیکلت، ریسک برخورد مستقیم، احتمال آسیب شدید به افراد ثالث نسبت به خودرو، بیشتر است و در عمل، بار اصلی بیمه روی پوشش جانی قرار می‌گیرد؛ اما در بیمه شخص ثالث خودرو، توزیع پوشش خسارات بین بخش جانی و مالی متعادل‌تر است.
• پوشش خسارت مالی به اشخاص ثالث در بیمه موتور: اگر موتورسیکلت باعث آسیب به هر یک از اموال شخص ثالث در تصادفات شود، بیمه شخص ثالث خسارت آن را تا سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. پوشش خسارت‌های مالی بیمه شخص ثالث موتور شامل خودرو دیگران، دیوار یا درب ساختمان، نرده یا گاردریل بزرگراه، تابلوهای شهری یا چراغ راهنمایی، میز، صندلی یا وسایل مغازه‌ای که موتور با آن تصادف کرده، اموال عمومی یا دولتی مثل کنتور آب، تلفن، صندوق پست و… می‌شود. جالب است بدانید که چون خسارات مالی در تصادفات موتورسیکلت معمولا کمتر است، لذا سقف مالی نیز برای بیمه موتور کمتر از خودرو در نظر گرفته می‌شود.

نکته: اگر در تصادفات موتورسیکلت، راننده موتور مقصر باشد و دچار آسیب‌دیدگی شود، پوشش جانی بیمه شخص ثالث که برخی  آن را بیمه حوادث راننده می‌نامند، قابل فعال شدن خواهد بود.

قوانین بیمه شخص ثالث در مورد راکبی که گواهینامه ندارد یا گواهینامه اش تمدید نشده

طبق قوانین بیمه شخص ثالث موتور، رانندگان حتی درصورت نداشتن گواهینامه نیز می‌توانند اقدام به خرید بیمه شخص ثالث کنند. همچنین باید به این نکته نیز توجه داشته باشید که مبنای قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بر اساس نرخ دیه راننده مقصر در سال ۱۴۰۴ تعیین می‌شود و همین موضوع روی حق بیمه و سقف تعهدات، تأثیر مستقیم دارد.

ازطرفی شرایط بیمه برای رانندگان موتورسیکلتی که فاقد گواهینامه هستند با کسانی که اعتبار گواهینامه آن‌ها تمام شده نیز کمی متفاوت است. ما در جدول زیر قوانین بیمه شخص ثالث را در شرایط نبود گواهینامه یا عدم اعتبار آن، کامل شرح داده‌ایم.

نکته: رانندگی بدون گواهینامه جرم است و تبعات قانونی دارد؛ مطابق قانون جدید تصادفات رانندگی، ممکن است جریمه، تعلیق تردد و حتی ممنوعیت رانندگی برای مدت ۱ تا ۵ سال برای راننده در نظر گرفته شود.

شرایط بیمه موتورسیکلت برای موتورهای سنگین به چه صورت است؟

به موتورسیکلتی که حجم موتور آن بیشتر از ۲۵۰ سی‌سی باشد، موتورسیکلت سنگین گفته می‌شود. این موتورها به‌دلیل قدرت، سرعت و ریسک بالاتر، تحت قوانین خاص‌تری نسبت به موتورهای معمولی قرار می‌گیرند.

بر اساس قانون جدید بیمه موتور سیکلت، بیمه کردن موتورهای سنگین الزامی است. با وجود این، شیوه محاسبه حق بیمه، شرایط تخفیف، مدارک مورد نیاز و نحوه پرداخت و خسارت، تفاوت‌هایی با سایر موتورسیکلت‌ها دارد. شرایط بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌های سنگین به شرح زیر است:

• قیمت بیمه موتور سیکلت یک ساله برای موتورهای سنگین بیشتر است: قدرت بالای این موتورها و احتمال بروز خسارات شدیدتر، یکی از عوامل موثر بر قیمت بیمه موتور سیکلت است. به همین دلیل، برخی شرکت‌های بیمه امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث موتور را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند؛
• بررسی اصالت و یکپارچگی مدارک برای صدور بیمه‌نامه شخص ثالث، از حساسیت بیشتری برخوردار است: مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث موتور سیکلت شامل کارت موتور، کارت ملی، بیمه‌نامه قبلی و مدارک احراز مالکیت است. اگر پلاک موتور گذر موقت باشد یا ترخیص گمرکی داشته باشد، قوانین فرآیند متفاوت خواهد بود؛
• نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت برای راننده مقصر در تصادفات رانندگی با موتورهای معمولی متفاوت است: در تصادفات رانندگی موتورهای سنگین، اگر بیمه موتورسیکلت بدون گواهینامه خریداری شده باشد، احتمال رجوع بیمه‌گر (دریافت خسارت پرداخت‌شده از راننده) بسیار بیشتر از موتورهای معمولی است. همچنین موضوع عدم پرداخت دیه در خسارت‌های جانی برای موتورهای سنگین پررنگ‌تر و در اکثر شرکت‌های بیمه، موضوعی غیرقابل مذاکره است؛
• شرایط تخفیف بیمه شخص ثالث موتور سنگین سخت‌گیرانه‌تر است: در صورت وقوع خسارت، کاهش پلکانی تخفیف بیمه موتورسیکلت سریع‌تر و شدیدتر اعمال می‌شود. به این معنی که حفظ تخفیف‌ها در موتورهای سنگین سخت‌تر است و کوچک‌ترین حادثه بخش زیادی از تخفیف‌ها را از بین می‌برد؛
• امکان خرید بیمه کوتاه‌مدت برای موتورهای سنگین وجود دارد: برخی شرکت‌های بیمه برای مدیریت هزینه‌ها، امکان خرید بیمه شخص ثالث 2 ماهه، بیمه شخص ثالث موتورسیکلت سه ماهه و دوره‌های کوتاه‌مدت دیگر را نیز برای موتورهای سنگین فراهم می‌کنند.

آیا به زنان موتور سوار خسارت بیمه پرداخت میشود؟

در قانون بیمه شخص ثالث موتور، جنسیت راننده تاثیری بر حق بیمه یا پوشش خسارت ندارد؛ یعنی زنان نیز مانند مردان، می‌توانند خسارت جانی و مالی شخص ثالث را هنگام وقوع تصادف دریافت کنند. با این حال مدیرعامل صندوق تامین خسارت‌های بدنی اعلام کرده است: «تا زمانی که زنان موتور‌سوار نتوانند گواهینامه موتور دریافت کنند، امکان استفاده کامل (همان امکانی که سایر رانندگان مرد برای استفاده از مزایای بیمه شخص ثالث دارند) از پوشش بیمه ثالث برای آن‌ها وجود ندارد.»

همچنین در قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث ذکر شده است: «عاملی که تعیین‌کننده پرداخت خسارت زیان‌دیدگان است، گواهینامه راننده مقصر نیست؛ بلکه مسئولیت مدنی راننده محور است.»

نتیجه‌ای که می‌توان گرفت این است که وقتی زن موتورسواری گواهینامه نداشته باشد، طبق قوانین فعلی و نظر صندوق تامین خسارت‌های بدنی، عملا از حمایت‌های بیمه شخص ثالث موتور محروم است، حتی اگر بیمه ثالث برای وسیله نقلیه صادر شده باشد.

قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ و عوامل موثر بر آن

عوامل مختلفی بر هزینه‌های خرید یا تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث موتور تاثیرگذار است. در جدول زیر عوامل موثر بر قیمت بیمه موتور در سال ۱۴۰۴ را معرفی می‌کنیم.

نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

نرخ خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث موتور بر اساس افزایش ۳۶.۵ درصدی در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

نکته: طبق روال کاری شرکت‌های بیمه، مبنای محاسبه بیمه‌های شش‌ماهه، ۶۵ درصد نرخ بیمه یک‌ساله و بیمه‌های سه‌ماهه، ۳۲٪ بیمه یک‌ساله است.

کاهش پلکانی قیمت بیمه شخص ثالث موتور و تخفیف آن

در محاسبه هزینه‌های بیمه موتورسیکلت، تخفیف‌ها بر اساس سابقه عدم خسارت و به‌صورت پلکانی و سالانه محاسبه می‌شود. این ساختار طبق قانون جدید بیمه موتور سیکلت تعریف شده و هدف از اجرای آن تشویق موتورسواران به رانندگی ایمن و کم‌خطر است.

هرچه سابقه خسارت کمتر باشد، حق بیمه سال بعد کاهش یافته و قیمت بیمه موتور سیکلت یک ساله نیز کمتر می‌شود. این روند بخشی از عوامل موثر بر قیمت بیمه موتور سیکلت به‌شمار می‌رود.

لازم به ذکر است که تخفیف‌های بیمه موتور حتی برای بیمه شخص ثالث موتور سیکلت قسطی نیز قابل اعمال است و در زمان تمدید بیمه، شرکت بیمه با بررسی مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث موتور سیکلت، تخفیف‌های قبلی را به‌طور خودکار لحاظ می‌کند. کاهش پلکانی تخفیف بیمه موتورسیکلت به ترتیب زیر است:

• ۲۰ درصد برای خسارت‌های مالی و ۳۰ درصد برای خسارت‌های جانی در تصادف اول؛
• ۳۰ درصد برای خسارت‌های مالی و ۷۰ درصد برای خسارت‌های جانی در تصادف دوم؛
• ۴۰ درصد برای خسارت‌های مالی و ۱۰۰ درصد برای خسارت‌های جانی در تصادف سوم.

نکته: اگر موتورسوار بدون داشتن گواهینامه رانندگی کند، تخفیف عدم خسارت تنها در صورتی حفظ می‌شود که او مقصر تصادف نباشد. همچنین اگر بیمه‌نامه فرد، سال‌ها تمدید نشده باشد، علاوه‌بر حذف تخفیف، جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴ و همچنین جریمه روزانه بیمه شخص ثالث موتور نیز محاسبه می‌شود.

جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت

اگر بیمه شخص ثالث موتورتان را به‌موقع تمدید نکنید، به ازای هر یک روز تاخیر، برایتان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود. این جریمه بر اساس مدل و سال ساخت موتور تعیین می‌شود و هرچقدر مدت تاخیر طولانی‌تر باشد، مبلغ نهایی بیمه نیز هنگام تمدید بیشتر خواهد بود.

طبق فرمول جریمه دیرکرد روزانه بیمه موتورسیکلت (جریمه دیرکرد روزانه = نرخ سالانه بیمه موتور ÷ ۳۶۵ × درصد جریمه (تقریبا ۰.۵% روزانه))، نرخ جریمه بیمه هر نوع موتور را می‌توان به‌صورت زیر معرفی کرد:

قوانین اختصاصی بخشودگی جرایم موتور

برای اینکه موتورسواران بتوانند از طرح بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتور استفاده کنند، باید شرایط زیر را داشته باشند:

• بیمه‌نامه آن‌ها باید منقضی شده و مشمول پرداخت جریمه عدم بیمه شخص ثالث موتور سیکلت باشد؛
• در دوره‌های قبل خسارتی نداشته و مشمول اجرای طرح کاهش پلکانی تخفیف بیمه موتورسیکلت نشده باشند؛
• مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث موتورسیکلت که شامل کارت ملی، کارت موتور یا سند رسمی است باید کامل ارائه شود؛
• طرح فقط شامل مبلغ جریمه شده و اصل مبلغ بیمه باید پرداخت شود.

نکته: لازم به ذکر است که حتی اگر مالک، گواهینامه نداشته باشد نیز می‌تواند از طرح استفاده کند.  چون طرح مربوط به قانون بیمه شخص ثالث موتور است و به پلیس راهور ارتباطی ندارد، بنابراین داشتن جریمه رانندگی یا مشکلات پلاک باعث محرومیت از این طرح نمی‌شود. همچنین باید توجه داشته باشید که طرح‌ها محدود به تاریخ مشخصی هستند و پس از آن امکان استفاده از بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴ وجود ندارد.

انواع بیمه شخص ثالث موتور از نظر مدت و نحوه پرداخت

شرکت‌های بیمه برای راحتی موتورسوارها چند نوع بیمه‌نامه با مدت و شیوه پرداخت متفاوت ارائه می‌کنند. نحوه پرداخت هزینه بیمه معمولا به‌صورت نقدی و اقساطی است. بیمه شخص ثالث موتور سیکلت قسطی، معمولا برای افرادی در نظر گرفته می‌شود که نقدینگی کافی برای خرید بیمه ندارند. همچنین انواع بیمه‌امه شخص ثالث موتور از نظر مدت اعتبار را نیز می‌توان به‌صورت زیر معرفی کرد:

• بیمه شخص ثالث سالانه یا ۱۲ ماهه: پرکاربردترین نوع بیمه است که بیشترین سطح پوشش و ثبات قیمت را دارد؛
• بیمه شخص ثالث ۶ ماهه: گزینه‌ای میان‌مدت برای موتورسوارانی که می‌خواهند هزینه بیمه را مدیریت کنند و در عین حال از جریمه‌های طولانی‌مدت دور بمانند. این نوع بیمه، انتخابی منطقی بین مدل سالانه و بیمه‌های کوتاه‌مدت است.
• بیمه شخص ثالث ۳ ماهه: کسانی که به دنبال خرید بیمه موقت هستند، می‌توانند اقدام به خرید بیمه شخص ثالث موتورسیکلت سه ماهه کنند؛
• بیمه شخص ثالث ۲ ماهه: این نوع بیمه، برای استفاده کوتاه‌مدت یا موتورهای اجاره‌ای کاربرد دارد.

همه این طرح‌ها متناسب با شرایط مالی مشتریان طراحی شده است، اما توصیه می‌کنیم هنگام انتخاب بیمه، حتما این نکته را هم در نظر داشته باشید که تعیین میزان خسارت یا پرداخت افت قیمت وسیله نقلیه آسیب دیده توسط بیمه موتور، به نوع بیمه‌نامه و مدت اعتبار آن بستگی دارد.

مراحل اداری بیمه شخص ثالث موتور در خرید و فروش چیست؟

برای انجام امور اداری مربوط به بیمه موتور، لازم است مالک موتور با الزامات قانونی مرتبط با انتقال مالکیت، اعلام خسارت و استعلام وضعیت بیمه آشنا باشد.

نکته: در زمان انتقال مالکیت یا تشکیل پرونده خسارت، آشنایی با روشهای استعلام خلافی موتورسیکلت اهمیت زیادی دارد؛ زیرا بدهی‌های ثبت‌شده باید پیش از انجام مراحل قانونی تسویه شود.

انتقال تخفیف حین تغییر مالکیت موتورسیکلت

طبق بخشنامه بیمه مرکزی، سابقه تخفیف عدم خسارت بیمه موتورسیکلت، متعلق به مالک است و امکان انتقال خودکار و مستقیم آن به مالک جدید وجود ندارد. انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث موتور تنها درصورتی ممکن است که موتور جدید از همان نوع باشد و شخصی که تخفیف به او منتقل می‌شود نیز،‌ از اعضای درجه یک خانواده یعنی والدین، همسر یا فرزند مالک باشد.

توجه داشته باشید که در صورت تغییر پلاک، تخفیف بیمه نیز برای مالک جدید حذف خواهد شد. این نکته را در نظر داشته باشید که نمی‌توان بخشی از تخفیف بیمه را منتقل کرد؛ مثلا اگر ۹ سال تخفیف دارید، نمی‌توانید ۵ سال آن را به خریدار منتقل کنید و بقیه را نگه دارید.

مهلت اعلام خسارت در بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

سازمان بیمه مرکزی اعلام کرده است که بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه برای موتورسیکلت، موضوع را به شرکت بیمه اعلام کند. اگر در این مهلت به شرکت بیمه اطلاع داده نشود، احتمال محرومیت از دریافت خسارت شرکت بیمه برای او وجود دارد؛ مگر اینکه علت تاخیر برای شرکت قابل قبول باشد.

در ادامه شما را با نحوه استعلام بیمه موتور آشنا می‌کنیم.

نحوه استعلام و پیگیری بیمه‌نامه موتور سیکلت

استعلام وضعیت بیمه‌نامه از طریق روش‌های حضوری و غیرحضوری امکان‌پذیر است. اگر به دنبال روش ساده‌ای برای استعلام بیمه موتور هستید و می‌خواهید در سریع‌ترین زمان ممکن به جزئیات کامل بیمه‌نامه خود دست پیدا کنید، می‌توانید به سامانه قبضینو مراجعه و مراحل زیر را طی کنید:

1. وارد بخش خودرو و موتور شوید و گزینه استعلام بیمه شخص ثالث را انتخاب کنید؛
2. در صفحه بازشده کد ملی و کد یکتای بیمه‌نامه را وارد کنید و دکمه استعلام بیمه شخص ثالث را بزنید؛
3. پس از پرداخت هزینه استعلام می‌توانید مدت اعتبار بیمه‌نامه، مشخصات بیمه‌گزار و بیمه‌گر، شماره بیمه‌نامه، میزان تعهدات و… را مشاهده کنید.

لازم به ذکر است که خدمات این سامانه به‌صورت شبانه‌روزی در دسترس بوده و شما می‌توانید از خدمات دیگری مانند استعلام و پرداخت خلافی موتور با قبضینو نیز به‌شکل آنلاین استفاده کنید.

استعلام بیمه موتور سیکلت از سامانه سنهاب

برای استعلام اصالت و وضعیت بیمه شخص ثالث موتور، می‌توانید از سامانه سنهاب نیز استفاده کنید که مراحل آن به ترتیب زیر است:

1. وارد سامانه سنهاب شوید و پس از مطالعه خدمات قابل ارائه سامانه، دکمه می‌پذیرم را بزنید؛
2. درصورت استعلام با کد یکتا، شماره یکتا بیمه‌نامه، شناسه ملی بیمه‌گذار، کد ملی استعلام‌کننده و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه استعلام را بزنید؛
3. درصورت استعلام با شماره بیمه‌نامه، شرکت بیمه‌گر را انتخاب کنید و سپس شماره بیمه‌نامه، شناسه ملی بیمه‌گذار، کد ملی استعلام‌کننده و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه استعلام را بزنید؛
4. اگر قصد استعلام با کد VIN را دارید، باید کد VIN، شماره تلفن به‌نام و کد امنیتی را وارد کنید و دکمه ارسال کد تایید را بزنید.

نکته: اگر امکان مراجعه به سامانه را ندارید، می‌توانید به‌صورت حضوری به نمایندگی بیمه خود مراجعه کنید یا یکی از قالب‌های پیامکی زیر را به سرشماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ ارسال کنید و استعلام بیمه خود را بگیرید:

1. شماره بیمه‌نامه چاپ‌شده * کد ملی بیمه گذار * ۱؛
2. کد یکتای بیمه نامه * کد ملی بیمه گذار * ۲؛
3. کد VIN * کدملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳.

با استعلام به‌موقع بیمه، سال ۱۴۰۴ را بدون جریمه سپری کنید!

حالا که با نکات مهم مربوط به انتقال مالکیت، اعلام خسارت، مهلت اعلام خسارت، انتقال تخفیف و… بیمه شخص ثالث موتورسیکلت آشنا شدید، بهترین کار این است که وضعیت بیمه موتور خود را بررسی کنید. با استعلام بیمه‌نامه موتور سیکلت مطمئن شوید که بیمه موتورتان فعال و معتبر است، تخفیف‌ها درست اعمال شده‌اند و هیچ جریمه یا مشکل قانونی وجود ندارد. همین حالا با استفاده از روش‌هایی که در این مطلب معرفی کردیم، قدم بعدی را برای اطمینان از سلامت بیمه موتور خود بردارید.