پولشویی چیست؟ هر آنچه که باید درباره پولشویی بدانید

پولشویی – هر آنچه که باید درباره پول شویی بدانید

سارا واعظی
۱۳۹۷/۰۷/۱۶

پولشویی در واقع ایجاد ظاهری قانونی برای درآمد های غیر قانونی است. درآمد هایی که از طریق فعالیت های غیر قانونی مثل قاچاق مواد مخدر یا تروریسم بدست می آید. این پول از نظر شرعی و قانونی مشکل دارد و پول شویی به نوعی برای تمیز کردن، پاکسازی یا بهتر بگوییم شستشوی آن صورت می گیرد. در این مقاله از وبلاگ پرداخت قبض قبضینو شما را با پولشویی، راه های انجام آن، قوانین مبارزه با آن و بزرگترین نمونه های پول شویی آشنا خواهیم کرد.

پولشویی چیست؟

پولشویی، تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌های به ظاهر مشروع است.  پول شویی به انگلیسی معادل money lanudering است. این کار برای ارگان ها و سازمان های غیر قانونی که می خواهند به طور نامشروع و غیر قانونی پول زیادی را بدست آورند اهمیت بسیاری دارد. مجرمان باید راهی پیدا کنند تا بتوانند حجم بالای پول های خود را در مراکز قانونی نگهداری کنند. تنها راه این کار، قانونی جلوه دادن این پول هاست.

پولشویی چیست؟ پرداخت قبض قبضینو

 پولشویی جرم تازه ای نیست. تاریخ پول شویی به دوران باستان بازمی‌گردد. این کار نخستین بار با پنهان کردن اموال و دارایی‌های شخصی از مأموران ایالتی برای امتناع از پرداخت مالیات یا مصادره اموال دیده شده‌ است. در چین، در حدود دوهزار سال قبل از میلاد مسیح، تجار ممکن بود اموالشان را از فرمانروایانی که اموالشان را از آن‌ها می‌گرفتند و آن‌ها را تبعید می‌ کردند، پنهان کنند. علاوه بر پنهان کردن اموال ممکن بود آن ها را به ایالتی دور دست در چین منتقل کنند و در کسب و کاری سرمایه‌گذاری کنند.

3 گام اصلی  یا همان مراحل پولشوی توسط مجرمان برای پولشویی صورت می گیرد:

اول جایگذاری پول است. در این مرحله باید پول غیر قانونی یا پول کثیف به نوعی وارد سیستم مالی قانونی شود. 

دوم ساختاری پول است. در این مرحله باید منبع اصلی پول پنهان شود که این کار از طریق معاملات پیچیده و ترفندهای حسابداری صورت می گیرد.

و سوم یکپارچه سازی پول است. در این مرحله به نوعی باید نشان دهیم که پول از مراجع قانونی بدست آمده است.

در ادامه بیشتر به این سه مرحله خواهیم پرداخت.

انواع پولشویی

پولشویی به چهار نوع تقسیم می شود.

1 ) پولشویی داخلی: شامل پول‌های کثیفی که حاصل از فعالیت مجرمانه داخل خاک یک کشور می‌شود و در همان کشور شسته می‌شود.

2 ) پولشویی کنترل شونده: شامل پول‌های کثیف به دست آمده از فعالیت مجرمانه که در داخل خاک یک کشور کسب و در خارج از آن کشور پاک سازی می‌شود.

3 ) پولشویی بیرونی: شامل پول‌های کثیف به دست آمده از فعالیت مجرمانه انجام شده در سایر کشورها که درخارج نیز شسته می‌شود.

3 ) پولشویی وارداتی: شامل پول‌هایی که از فعالیت مجرمانه در سایر نقاط به دست آمده و در داخل خاک کشور موردنظر شسته می‌شود.

روش های پول شویی و مراحل پولشویی

روش های پولشویی و پول شویی قبضینو

راه های مختلفی برای پولشویی وجود دارد. از راه های ساده تا راه های بسیار پیچیده. یکی از رایج ترین راه های پولشویی از طریق کسب و کارهای نقدی و به ظاهر قانونی توسط موسسات غیر قانونی است. مجرمان تلاش می کنند تا در پوشش یک فعالیت قانونی این پول ها را به گردش در آورند. یکی از این راه ها، به راه اندازی یک رستوران است. مجرمان می توانند پول های غیر قانونی خود را در رسید های رستوران ثبت کنند. به این ترتیب می توانند این پول ها را در بانک ها یا دیگر مراکز مالی نگهداری کنند. این پول، قانونی به شمار می آید و به راحتی می توانند از آن برای فعالیت های خود استفاده کنند. 

یکی دیگر از راه های پولشویی، پخش حجم زیاد این پول در چند حساب مختلف یا انتقال آن از بانکی به بانک دیگر و از حسابی به حساب دیگر است. از این طریق ردیابی این پول بسیار دشوار و تقریبا غیر ممکن می شود. 

تبدیل پول به ارزهای خارجی نیز یکی دیگر از راه های پول شویی است. مجرمان از این طریق پول های خود را به خارج از مرز های کشور قاچاق می کنند. 

سرمایه گذاری روی الماس یا طلا نیز از جمله روش های پولشویی به شمار می آید. قمار های تقلبی یا ایجاد شرکت های به ظاهر قانونی پوششی برای به گردش در آوردن این پول هاست.

این روش ها تقریبا قدیمی به شمار می آیند و امروزه اینترنت راهکارهای جدیدتری را در اختیار مجرمان قرار داده است. اینترنت، این امکان را به پول شویان می دهد تا بدون وجود نگرانی در رابطه با ردیابی پول ها، فعالیت های غیر قانونی خود را انجام دهند. رشد موسسات بانکداری آنلاین، خدمات پرداخت اینترنتی، معاملات همتا به همتا از طریق موبایل و استفاده از ارزهای مجازی مثل بیت کوین ردیابی مبادلات غیر قانونی را بسیار دشوارتر از قبل کرده است. علاوه بر این، استفاده از پروکسی ها و نرم افزار های ناشناس باعث شده که مقابله با سومین مرحله پولشویی یعنی بازگشت پول به چرخه قانونی تقریبا غیر ممکن شود. چراکه این پول ها می توانند مبادله شوند اما هیچ اثری از آدرس IP آنها وجود نداشته باشد.

یکی از جدیدترین راه های پولشویی، استفاده از رمزارزهاست. با وجود مزایای این نوع از پول، در بسیاری از جرایم از جمله تهدیدها یا خرید و فروش مواد مخدر و ... بیش از سایر ارزها مورد استفاده قرار می گیرد. 

پول شویی از طریق سایت ها مزایده، قمار و شرط بندی نیز صورت می گیرد. حتی سایت های بازی آنلاین نیز زمینه مناسبی برای مجرمان فراهم می کنند. پول های غیر قانونی به ارز بازی تبدیل می شوند و سپس دوباره به پول واقعی بازگردانده می شوند. به این ترتیب پول به اصطلاح شسته می شود.

قوانین مبارزه با پولشویی یا AML  و جرم پولشویی

قوانین ضد پولشویی یا AML  و پرداخت قبضینو

قوانین ضد پولشویی یا Anti Money Laundering Laws که به اختصار AML نامیده می شوند، قوانینی برای جلوگیری از کسب درآمد از ره های غیر قانونی است. پول شویان سعی می کنند از طریق ایجاد یک کسب و کار ظاهری پول های خود را وارد چرخه قانونی کنند. این قوانین در رابطه با ین روش های قدیمی به خوبی عمل می کند. اما برای مقابله با جرایم سایبری کند عمل کرده است و بیشترین تمرکز و توانایی خود را روی ردیابی پول شویی از روش های رایج گذاشته است. روش هایی که پول را از مجاری قانونی مثل بانک ها یا موسسات مالی عبور می دهند. 

مجرمان همواره سعی می کنند تا روش های خود را تغییر دهند و یک قدم جلوتر از قانون باشند. در مقابل، دولت ها نیز تلاش بسیاری در رابطه با مبارزه با پولشویی و قوانین مربوط به آن انجام داده اند. این قوانین نیازمند متمرکز سازی و نظام مند کردن موسسات مالی برای ردیابی معاملات و ارائه گزارش در رابطه با فعالیت های مشکوک به پولشویی است.

پرداخت قبض تلفن ثابت

پرداخت قبض همراه اول 

پرداخت قبض برق

در سال 1970، ایالات متحده آمریکا اقدامی امنیتی در رابطه با بانک ها انجام داد. به دنبال این اقدام، موسسات مالی باید گزارش های کاملی از مبادلات با ارزش بیش از 10000 دلار یا هر گونه معامله مشکوکی ارائه می کردند. اطلاعاتی که این بانک ها در اختیار وزارت خزانه داری قرار می دهند در شبکه جرایم مالی مورد استفاده قرار می گیرند. این اطلاعات در صورت نیاز برای سازمان های بین المللی، واحد های مالی خارجی یا محققان جرایم داخلی ارسال می شوند. 

پول شویی تا سال 1986 در آمریکا و پیش از تصویب قانون کنترل پولشویی، غیر قانونی به شمار نمی آمد. پس از حملات تروریستی 11 سپتامبر، لایحه میهن دوستی آمریکا استفاده از ابزارهای تحقیقاتی را برای مقابله با جرایم سازمان یافته، مواد مخدر، تروریسم و پول شویی تقویت کرد. 

در سال 1989، یک کمیته بین المللی تحت عنوان FATF تشکیل شد که قصد آن مبارزه با پول شویی در سطح بین المللی بود. در آغاز قرن 21 ام هدف اصلی این کمیته به مقابله به حمایت مالی از تروریسم تغییر پیدا کرد. در واقع FATF یک قرارداد نیست، بلکه یک سازمان بین دولتی است. « گروه ویژه اقدام مالی» یا Financial Action Task Force) FATF) به ابتکار کشورهای عضو گروه جی 7 ( G-7 ) تشکیل شد تا بررسی‌هایی درباره وضعیت قوانین مبارزه با پول‌شویی در بازارهای مختلف مالی را در سرتاسر جهان انجام دهد و نتیجه آن را در جلسات هر چهار ماه یک بار خود به اطلاع کشورهای عضو برساند تا این کشورها بتوانند ریسک سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی هدف را بررسی و در مورد سرمایه‌گذارانی که به کشورهای مشکوک می‌روند احتیاط کنند.

FATF در مورد پولشویی 40 توصیه و در مورد تامین مالی تروریسم 9 توصیه دارد که بر اساس آنها کشورهای مختلف را بررسی و رده‌بندی می‌کند. توصیه‌های این نهاد می‌تواند از طریق وضع قوانین داخلی توسط کشورها، به اجرا دربیاید و زمینه‌های پولشویی و تامین مالی تروریسم را کاهش دهد.

اثرات پول شویی بر اقتصاد و جامعه

اثرات پول شویی بر اقتصاد و جامعه و قبض قبضینو

بر اساس آمار سال 2016، پول شویی در سطح جهان 2% تا 5% از GDP یا تولید ناخالص داخلی در سطح جهان را به خود اختصاص داده است و مبلغ حاصل از پولشویی نزدیک به 2 تریلیون دلار است.

پولشویی به خودی خود یک جرم بدون قربانی یا به اصطلاح جرم یقه سفید به شمار می آید و معمولا برای تامین مالی جرایم خشونت آمیز مورد استفاده قرار می گیرد. پولشویی منافع کسب و کارهای قانونی و مشروع را تحت تاثیر قرار می دهد و کسب درآمد و رقابت در بازر را برای آن ها بسیار دشوار می سازد. پول شویان برای اینکه گردش مالی خود را حفظ کنند، محصولات و خدمات را با قیمت کمتری در بازار عرضه می کنند. آثار و تبعات زیان بار دیگری همچون گسترش فساد در سطح جامعه، تضعیف بخش خصوصی،‌ کاهش اعتماد به بازارهای مالی، کاهش درآمد دولت، تقویت منابع و شبکه مالی مجرمین را نیز به دنبال دارد.

کسب و کارهای قانونی در صورت ارتکاب به پول شویی، مجوز فعالیت خود را از دست می دهند و حتی ممکن است مجبور به پرداخت جریمه شوند. بانک Deutsche، بانک سلطنتی اسکاتلند، ING و ... از جمله موسساتی هستند که به دلیل مشارکت در فعالیت های پولشویی با کشورهایی مثل لیبی، روسیه و سودان جریمه شدند. یکی از مشهور ترین پولشویی ها مربوط به بانک بین المللی HSBC بود. این بانک به دلیل عدم رعایت قوانین ضد پولشویی و عدم نظارت بر معاملات غیر قانونی واحد مکزیک مجبور به پرداخت جریمه شد. در ادامه مشهورترین پولشویی های جهان را به شما معرفی خواهیم کرد.

پولشویی، یک جرم 3 مرحله ای

راه های مختلفی برای پولشویی وجود دارد که می توان آن ها را در 3 گام اصلی خلاصه کرد.

  1. کسب پول و معرفی آن به سیستم های مالی
  2. انتقال یا پنهان سازی منبع این پول از طریق معاملات پیچیده
  3. بازگرداندن پول به گردش های مالی به عنوان یک پول با مشروعیت قانونی

حالا هر یک از این مراحل را با هم بررسی می کنیم.

پولشویی، یک جرم 3 مرحله ای ghabzino

1 ) مرحله جایگذاری

در این مرحله باید پول کثیف وارد نظام مالی شود. هدف از این گام را می توان در دو مورد خلاصه کرد. اول مجرم از نگهداری مبالغ بالای پول نقد راحت می شود. دوم این پول به سیستم مالی قانونی منتقل می شود یعنی دیگر نگرانی در رابطه با آن وجود نخواهد داشت. البته پول شویان در این مرحله در معرض تهدید قرار دارند چرا که جایگذاری حجم بالای پول در سیستم مالی ممکن است موجب ایجاد شک در مراجع قانونی شود. 

راه های مختلفی برای انجام این مرحله وجود دارد:

قاچاق ارز از طریق مرزهای یک کشور

بازپرداخت وام ها با استفاده از پول های غیر قانونی

قمار یا شرط بندی روی مسابقات ورزشی

تبدیل پول های غیر قانونی به ارز های خارجی

و ...

2 ) مرحله ساختاری

بعد از مرحله جایگذاری نوبت به مرحله ساختاری می رسد. این مرحله را می توان پیچیده ترین گام جهت پولشویی به شمار آورد و اغلب شامل جابجایی پول در سطح بین المللی است. هدف اصلی از مرحله ساختاری، جداسازی پول غیر قانونی از منبع اصلی آن است. طی این مرحله ممکن است مجرمان پولی را به صورت الکترونیکی از کشوری به کشور دیگر منتقل کنند و سپس آن ها را در بازارهای اصلی سرمایه گذاری کنند. این جابجایی ها ردیابی را دشوارتر می کند. 

این مرحله با استفاده از نقاط ضعف یا اختلاف ها و تاخیر در همکاری مراجه قانونی با پلیس صورت می گیرد. 

3 ) مرحله یکپارچه سازی

آخرین مرحله پول شویی، یکپارچه سازی است. پس از این مرحله، پول غیر قانونی به صورت نقدی و با استفاده از چندین مرحله معامله به منابع قانونی باز می گردد. این پول کثیف به طور کامل در سیستم مالی یکپارچه می شود و می تواند برای هر هدفی مورد استفاده قرار گیرد. راه های مختلفی برای یکپارچه سازی پول های غیر قانونی وجود دارد. برای مثال خرید املاک، آثار هنری، جواهرات، خودروهای لوکس و ... . راه هایی هستند که توجه چندانی را به خود جلب نمی کنند و پول در پوششی کاملا قانونی به منابع قانونی باز می گردد. 

ایران، بهشت پولشویی

ایران، بهشت پولشویی ,نمونه پولشوی در ایران

در ایران به راحتی می‌توان پولشویی کرد و از اتهام گریخت. ایران را می توان بهشت پولشویی نامید. کلاهبرداران به سادگی می‌توانند پول‌های کلان‌ خود را در سیستم بانکی ایران جابه‌جا کنند؛ بی‌آنکه معلوم باشد این پول‌ها را از کجا آورده‌اند. این موضوع در شرایطی است که در کشورهای پیشرفته بدون اثبات منشأ پول‌های کلان هرگز نمی‌توان آن را در بانک‌ها جابه‌جا کرد. پول حاصل از مواد مخدر و فعالیت‌های مجرمانه به راحتی در اقتصاد کشور به گردش درمی‌آید. چنین پول‌هایی در هر مسیری که قرار گیرند، تخریب می‌کنند و اقتصاد را به هم می‌زند. اگر قانون مبارزه با پولشویی به درستی در کشور اجرا می‌شد التهابات امروز بازار ارز را نیز شاهد نبودیم.

مجلس، کلیت قانون مبارزه با پولشویی را به تصویب رسانده است، اما در این میان تعدادی از نمایندگان به عنوان نماینده مخالف لایحه مبارزه با پولشویی در صحن مجلس سخنرانی کردند. در مجموع چیزی حدود یک چهارم نمایندگان رأی دهنده یعنی ٥٥ نفر از ١٩٤ نفر با تصویب این لایحه مخالفت کردند. در حال‌حاضر بخشی از تبهکاران به بدنه مدیران میانی نفوذ کرده و سعی می‌کنند در مسیر مبارزه با پولشویی سنگ‌اندازی کنند.

ایران با امضاء کنواسیون 1988 ملزم به وضع قانون ضد پولشویی در قوانین خود شده است. بر همین اساس قانون مبارزه با پولشویی در سال 1386 به تصویب مجلس شورای اسلامی و تأیید شورای نگهبان رسید. تجربه قانون گذاری در کشور نشان می‌دهد، که اجرای نادرست قانون مبارزه با پولشویی اثرات مخربی بر اقتصاد کشور گذاشته است.

طبق برآورده‌های صورت گرفته 20 الی 25 درصد از حجم نقدینگی کشور در اختیار هفت هزار مؤسسه مالی و اعتباری غیر مجاز قرار دارد. همچنین، بیش از 38 میلیون شماره حساب فاقد کد یا شناسه ملی در سیستم بانکی کشور فعالیت دارند، که گفته می‌شود در برخی از این حساب‌ها 120 هزار میلیارد ریال پول حاصل از قاچاق مواد مخدر به گردش درآمده است. در ایران تمامی عواملی که می‌تواند زمینه ساز گسترش پولشویی باشد، وجود دارد. این عوامل عبارتند از:

1 ) وجود بازارهای غیر رسمی گسترده و نظام مالی غیر شفاف و اقتصاد زیر زمینی

2 ) عدم کنترل لازم نهادهای دولتی و امور اقتصادی

3 ) وجود نظام اداری ناکارآمد، کمبود منابع مالی و سرمایه‌ای (فیزیکی، فنی، انسانی)

قانون ضد پولشویی در ایران مشتمل بر دوازده ماده و هفت تبصره در جلسه علنی روز سه‌شنبه ۲ بهمن ۱۳۸۶ مجلس شورای اسلامی تصویب شد و در تاریخ ۱۷ بهمن ۱۳۸۶ به تأیید شورای نگهبان رسید. به موجب ماده ۴ این قانون، شورای عالی مبارزه با پول‌شویی به ریاست و مسئولیت وزیر امور اقتصادی و دارایی و با عضویت وزرای صنعت، معدن و تجارت، اطلاعات، کشور و رئیس بانک مرکزی برای هماهنگ‌سازی دستگاه‌های مربوط در گردآوری، پردازش و تحلیل اخبار، اسناد و مدارک، اطلاعات و گزارش‌های دریافتی، تهیه سامانه‌های اطلاعاتی هوشمند، شناسایی معاملات مشکوک و با هدف مقابله با جرم پول‌شویی تشکیل شد.

از جمله مقررات پایین‌دستی که پیرو تصویب این قانون و برای اجرای مفاد آن وضع شدند می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پول‌شویی
  • تعیین ساختار و تشکیلات اجرایی شورای عالی مبارزه با پول‌شویی

5 مورد از بزرگترین پولشویی ها در 30 سال اخیر

همانطور که دیدیم، پولشویی و مسائل مربوط به آن مسئله مهمی در سطح جهان به شمار می آید و آمار پولشویی ها نیز بسیار قابل توجه است. حالا نگاهی به 5 مورد از بزرگترین و مشهور ترین پولشویی های 30 سال اخیر می اندازیم.

5 مورد از بزرگترین پولشویی ها در 30 سال اخیر

1 ) بانک Warchovia / مبلغ 292.5 میلیارد پوند

تحقیقات در رابطه با این بانک در سال 2005 توسط اداره مبارزه با مواد مخدر ایالات متحده آمریکا آغاز شد. طی این تحقیقات مشخص شد که قاچاقچیان مکزیکی، دلارهای آمریکایی را که از طریق فروش مواد مخدر در آمریکا بدست آورده بودند از طریق مرز مکزیک قاچاق می کردند. سپس این پول ها به حساب افراد مورد نظر در مکزیک منتقل می شد. اما منشا این پول توسط بانک مکزیک مورد بررسی قرار نمی گرفت و این موضوع به مجرمان اجازه می داد تا درآمد های غیر قانونی خود را به سادگی قانونی کنند. سپس این بودجه ها به حساب های Wachvia در آمریکا بازگردانده می شد و منبع آن ها مورد بررسی قرار نمی گرفت.

به این ترتیب و با استفاده از این 2 روش ارائه شده توسط Wachovia مجرمان موفق شدند درآمدهای غیر قانونی خود را در سیستم های مالی قانونی حفظ کنند و پول ها را به کشور مبدا باز گردانند. 

این بانک در نهایت پس از اثبات جرم، محبور به پرداخت 123.7 میلیارد پوند به مقامات فدرال شد.

2 ) بانک بریتانیایی Standard Chartered / مبلغ 191.8 میلیارد پوند

در سال 2012، بانک بریتانیایی Standard Chartered توسط گروه خدمات مالی نیویورک یا DFS متهم به کمک به حکومت ایران برای دور زدن مقررات پولی ایالات متحده شد. این کمک ها در مجموع شامل 191.8 میلیارد پوند طی 10 سال بود. 

این بانک در سال 2012 توسط DFS و وزارت دادگستری ایالات متحده آمریکا مطابق قانون مجازات مدنی، مجبور به پرداخت 262 میلیون پوند جریمه شد. این جریمه به دلیل نقض قوانین ضد پولشویی و تحریم های آمریکا علیه ایران، برمه، لیبی و سودان تعیین شد. پس از آن در سال 2014 و مطابق همان قوانین، این بانک دوباره مجبور به پرداخت جریمه شد. به دلیل عدم کنترل معاملات مشکوک مبلغ 232 میلیون پوند دیگر نیز به عنوان جریمه پرداخت کرد. همچنین مجبور شد به ارتباط خود با مشتریانی با ریسک بالا در ایالات متحده عربی پایان دهد.

3 ) جزیره نائورو در استرالیا / مبلغ 53.7 میلیارد پوند

نائورو در اصل یک جزیره سنگ فسفات در شمال استرالیا است. با پایان ذخایر فسفات، این جزیره تبدیل به یک مرکز بانکداری ساحلی شد و تعداد زیادی موسسه مالی در آن به ثبت رسید. این امر نقش مهمی در مالیات سال 1993 داشت. 

در سال 1998، مجرمان روسی حدود 53.7 میلیارد دلار از طریق بانک های ظاهری در نائورو پولشویی کردند. بانک های نائورو نیازی به تائید هویت مشتریان یا تعیین محل کسب پول نداشتند و همین موضوع بستر مناسبی را برای فعالیت های غیر قانونی فراهم کرد. 

ایالات متحده تحریم های سنگینی را علیه نائورو اعمال کرد. از سال 2001، نائورو مجبور شد فعالیت خود را پاکسازی کند و کمک های دولت استرالیا را نیز در این رابطه پذیرفت. سرانجام در سال 2005 و به دنبال حذف نام نائورو از لیست سیاه FATF تحریم ها نیز از میان برداشته شد. این جزیره به کار 400 موسسه مالی که فعالیت های غیر قانونی انجام می دادند، پایان داد. 

4 ) بانک BCCI / مبلغ 17.6 میلیارد پوند

از اواسط دهه 1980، بانک BCCI و مشتریان آن به شکلی کاملا واضح در فعالیت های پول شویی و کلاهبرداری در سراسر جهان شرکت می کردند. مبلغ حاصل از این فعالیت های غیر قانونی به عدد 17.6 میلیارد دلار رسید. 

بانک BCCI به بانک قاچاقچیان مواد مخدر شهرت یافت. این بانک با مقامات فاسد چندین کشور از جمله، آرژانتین و زیمباوه نیز در ارتباط بود. سرانجام در سال 1988، مجلس سنای آمریکا اعلام کرد که BCCI در فعالیت های پولشویی مشارکت کرده است. در سال 1990 جرم این بانک به اثبات رسید و مجبور به پرداخت 11.3 میلیارد دلار جریمه شد. 

BCCI با مکانیزم های پیچیده ای سعی در مخفی نگه داشتن فعالیت های خود داشت و با پرداخت رشوه به مقامات دولتی می خواست فعالیت های غیر قانونی خود را مخفی نگه دارد.

5 ) بانک HSBC / مبلغ 5.57 میلیارد پوند

در سال 2012، بانک HSBC مبلغ 1.2 میلیارد دلار بخاطر کوتاهی در کنترل پولشویی جریمه شد. این جریمه به دنبال گزارش منتشر شده توسط مجلس سنای آمریکا تعیین شد. 

  • ارائه خدمات بانکی و دلار های آمریکا به تعدادی از بانک های عربستان سعودی با وجود ارتباط مالی این کشور با تروریست ها
  • ممانعت از ایجاد محدودیت برای معامله با کشور های تحریم شده از سوی مجامع بین المللی از جمله ایران و کره شمالی
  • ععدم برخورد واحد آمریکای HSBC با واحد مکزیک با وجود فعالیت های غیر قانونی آن از جمله قاچاق مواد مخدر و پولشویی 

همه این کارها سبب شد 5.57 میلیارد دلار پول شویی طی 7 سال صورت گیرد. اگر دولت آمریکا فشارهای بیشتری را اعمال می کرد، ممکن بود این بانک مجوز دلار آمریکا را از دست بدهد که ضرر بزرگی به شمار می آمد.

استعلام خلافی خودرو

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

مطالب مرتبط
شارژ همراه اول، اینترنت همراه اول و اپلیکیشن همراه من و تعرفه های همراه اول

اینترنت همراه اول، شارژ همراه اول، ” همراه من” و تعرفه های همراه اول

انفورماتیک، انفورماتیک پزشکی و بیوانفورماتیک چیست؟

انفورماتیک، انفورماتیک پزشکی و بیوانفورماتیک چیست؟

کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

درگاه پرداخت چیست؟ معرفی درگاه پرداخت بیت کوین و شرکت های درگاه پرداخت

درگاه پرداخت چیست؟ – درگاه پرداخت بیت کوین، درگاه ارز دیجیتال

ارز های دیجیتالی موجود

۶ رمزارز دیجیتال یا ارز رمزنگاری شده معروف به غیر از بیت کوین را بشناسید

بیت کوین چیست

بیت کوین چیست و چگونه کار می کند؟ بلاک چین در بیت کوین