کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

سارا واعظی
۱۳۹۷/۰۸/۱۰

کارمزد خدمات بانکی یکی از مهم ترین بخش های استفاده از خدمات بانکی است. مشتریان بانک ها همواره به دنبال مبلغ کارمزدها هستند. کارمزدها برای بانک ها نیز ابزار مهمی جهت جذب مشتری به شمار می آید. آن ها می توانند با تغییر در نرخ کارمزدها مشتریان بیشتری را راضی نگه دارند. در این مقاله از وبلاگ پرداخت قبضینو شما را با تعریف کارمزد و نرخ کارمزد خدمات بانکی مختلف آشنا می کنیم. مشاهده قبض 

کارمزد بانکی چیست؟

کارمزدهای بانکی، هزینه های اسمی برای تنظیم و نگهداری حساب های مختلف و خدمات معاملات جزئی برای مشتریان خرده فروشی و تجاری است. کارمزد بانکی بر اساس میزان هزینه تمام شده خدمت بانکی است، بنابراین این کارمزدها به صورت دقیق محاسبه می شود. برای مثال کارمزد انتقال وجه کارت به کارت مقدار ثابت و مشخصی را دارد.سرمایه بانک ها از محل منابع دولتی و اختصاصی یا سپرده های مردمی است. با رشد فین تک امیدواریم چرخه کارمزد های بانکی کاهش یابد. 

 دریافت کارمزد بابت خدمات بانکی در تمام کشورها انجام می شود و کارمزد بانک های ایرانی جزو ارزانترین نرخ های کارمزد در دنیاست. در کشور ما این بانک مرکزی است که سیاست های بانکی را مشخص می کند. در کشور های خارجی بانک مرکزی قانون های کلی را مشخص می کند و در برخی موارد مانند تعرفه خدمات بانکی آزادی هایی را به بانک های دیگر می دهد. اما در کشور ما کارمزد خدمات بانکی را تماما بانک مرکزی مشخص می کند و این قیمت گذاری ها را تنها به گونه ای مشخص می کند که هزینه های بانک برای انجام خدمات هم تامین نمی‌شود و نه اینکه بانک از این خدمات خود درآمد مازاد و سود زیادی داشته باشد. بحران اقتصادی

 اگر بانک مرکزی این محدودیت را از بانک ها بردارد بانک های خارجی نیز می توانند وارد عرصه اقتصادی کشور شده و با بانک های داخلی به رقابت بپردازند. رقابت بین بانک های داخلی و خارجی در داخل کشور هم گردش چرخه اقتصاد را بهتر می کند و هم کیفیت خدمات بانکداری بالاتر می رود. لازم به ذکر است که 33% درآمد بانک های خارجی را همین کارمزد ها تشکیل می دهد، این درحالی است که بانک های داخلی تنها 28/7% درآمد خود را از کارمزد ها بدست می آورند. برای مثال بانک های خارجی برای نگهداری حساب شما مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می کنند، اما بانک های داخل کشور هیچ مبلغی را جهت این خدمت دریافت نمی کنند.

کارمزد بانکی چیست؟ بانک قبضینو

بانک ها هر روزه خدمات بیشتری را بصورت الکترونیک ارائه می کنند. الکترونیکی شدن خدمات بانکی باعث می شود که افراد کمتری بصورت حضوری به بانک ها مراجعه کنند و در زمان و بسیاری از هزینه ها مانند هزینه ی کاغذ های مورد استفاده در بانک ها صرفه جویی می شود. در کشور های غربی این کار مدت هاست که انجام شده است و بانک ها مراجعه کننده های حضوری نسبتا کمی دارند و بیشتر مردم کارهای بانکی خود را بصورت اینترنتی انجام می دهند. متاسفانه یکی از مشکلاتی که پایین بودن کارمزد خدمات بانکی دارد تشویق مردم به استفاده نکردن از خدمات الکترونیک بانک نظیر پرداخت های خرد و پرداخت قبض است. 

این قوانین بانکی کشور است که باعث راکد بودن کارمزد خدمات بانکی در سالیان دراز شده است. تفاوت کارمزد خدمات بانکی در بانک های خارجی حتی بین بانک ها نیز وجود دارد که بیشتر برای رقابت و جلب سپرده گذاران بیشتر است. با تغییر این روند کارهایی که بانک مرکزی باید انجام دهد نیز بسیار کم تر می شود و سیستم بانکی ما با سیستم بانکی حاکم بر دنیا یکی می شود.

برخی بانک ها نرخ کارمزد را برای مشتریان پرکار خود همراه با تخفیف و یا به صورت رایگان در نظر می گیرند که این امر یک سیاست تشویقی است.

اطلاع از کارمزدهای بانکی موضوع مهمی است و بهتر است پیش از انجام عملیات بانکی نرخ کارمزد آن را بدانید بنابراین راحت تر می توانید هزینه های خود را تخمین بزنید. کارمزدهای بانکی بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی از مشتریان دریافت می شود.  بیشترین تعداد تراکنش ها مربوط به کارمزد انتقال وجه کارت به کارت  است. لازم به ذکر است هیچ یک از تراکنش های خردی نظیر پرداخت قبض تلفن ثابت و قبض همراه او ل و ... در ایران کارمزد بانکی ندارد.

کارمزد عملیات بانکی به شرح زیر است.

نوع عملیات بانکی 

مبلغ کارمزد به ریال
افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت متمرکز

بدون کارمزد

پرداخت نقدی از حساب قرض الحسنه پس انداز یا کوتاه مدت به غیر از شعبه باز کننده حساب10,000 ريال
صدور هر جلد دفترچه جهت حساب های کوتاه مدت 

40,000 ريال

صدور المثنی گواهی سپرده ویژه کوتاه مدت و بلند مدت 

50,000 ريال

ارائه صورت حساب سال جاری جهت کلیه حساب ها به صورت حضوری و برای هر صفحه

5,000 ريال

ارائه صورت حساب سال های گذشته جهت کلیه حساب ها به صورت حضوری و برای هر صفحه6,000 ريال
ارتباط هر حساب جدید با کارت پس از صدور کارت

15,000 ريال

فعالسازی حساب راکد

20,000 ريال

انتقال و واگذاری سپرده های بلند مدت به اشخاص ثالث

50,000 ريال

مسدود نمودن حساب به درخواست مشتری

25,000 ريال

صدور چک بانکی هر فقره 

50,000 ريال

صدور چک بین بانکی

50,000 ريال

صدور حواله ( یک در هزار حواله )

15,000 ريال

ابطال حواله

30,000 ريال

چک های بانکی و بین بانکی مفقودی 

40,000 ريال

صدور چک بانکی جهت پرداخت وجه تسهیلات هر فقره

50,000 ريال

صدور المثنی چک بانکی هر فقره

50,000 ريال

ابطال چک بین بانکی به درخواست مشتری هر فقره

10,000 ريال

صندوق اجاره ای 

هر سانتي متر مكعب حجم 100 ريال (حداقل 500,000 ریال ) همچنين وديعه اجاره بهاء 8 برابر مبلغ اجاره بها، حداقل مبلغ 4,000,000 ريال

هر بار استفاده از صندوق

بدون کارمزد

مفقودی کلیدها و کلیه هزینه های مربوط به قفل های و کلیدها به علاوه 100000 ریال100,000 ريال
تخلیه و تحویل صندوق

بدون کارمزد

نگهداری امانی اوراق بهادار و واریز سود آن در مقاطع مقرر 

50,000 ريال

انتقال هر برگ اوراق المثنی اوراق گواهی حق تقدم اعطای تسهیلات 25,000 ريال
صدور هر برگ اوراق المثنی گواهی حق تقدم اعطای تسهیلات

100,000 ريال

سفته، برات و قبوض ثبتی وصولی هر فقره به علاوه هزینه پست

50,000 ريال

ابلاغ سفته و برات برای هر نوبت به علاوه هزینه پست

30,000 ريال

واخواست سفته بابت هر برگ

400,000 ريال

پرداخت سود اوراق بهادار

بدون کارمزد

استرداد قسمتی از اوراق امانی

بدون کارمزد

استرداد تمامی اوراق امانی

بدون کارمزد

بازخرید اوراق

بدون کارمزد

استرداد اصل اوراق سررسید

بدون کارمزد

انتقال تا یک میلیون

5,000 ريال

انتقال از یک تا دو میلیون

7,000 ريال

انتقال از دو تا سه میلیون

9,000 ريال

انتقال از سه تا چهار میلیون

1,100 ريال

انتقال از پنج تا شش میلیون

1,500 ريال

انتقال از هفت تا هشت میلیون

19,000 ريال

انتقال از هشت تا نه میلیون

21,000 ريال

انتقال از نه تا ده میلیون

23,000 ريال

انتقال از ده تا یازده میلیون

25,000 ريال

انتقال از یازده تا دوازده میلیون

27,000 ريال

انتقال از دوازده تا سیزده میلیون

29,000 ريال
انتقال از سیزده تا چهارده میلیون

31,000 ريال

انتقال از چهارده تا پانزده میلیون

33,000 ريال

تصویر اسناد

20,000 ريال

بازبینی تصاویر دوربین

50,000 ريال

درخواست اطلاعات مشتریان به حسابرسان قانونی

35,000 ريال

درخواست وکالت

100,000 ريال

گواهی اعلام بدهی یا مانده

100,000 ريال

دریافت حضوری قبض

20,000 ريال

ضمانت نامه بانک های خارجی

500,000 ريال

بانک‌ها و موسسات اعتباری می‌توانند به منظور رقابت با يکديگر، حداکثر تا 30 درصد مبالغ مندرج در جداول ابلاغي، نرخ‌هاي کمتري را اعمال کنند.

کارمزد خدمات الکترونیک

کارمزد خدمات الکترونیک - ghabzino

بانک مرکزي نرخ کارمزد خدمات الکترونيکي بانک‌‏ها را با درنظرگيري حداقلي براي تشويق به بانکداري الکترونيک اعلام کرد.

نوع خدمت بانکی الکترونیک

مبلغ کارمزد به ریال

اعلام موجودی حساب از طریق ATM برای تراکنش های شتابی

1000 ريال

اعلام موجودی حساب از طریق ATM برای تراکنش های غیر شتابی

بدون کارمزد

اعلام موجودی از طریق PIN-PAD در مورد تراکنش های غیر شتابی

بدون کارمزد

اعلام موجودی از طریق PIN-PAD در مورد تراکنش های شتابی

2000 ريال

صدور کارت مغناطیسی 

23000 ريال

صدور کارت هوشمند و مغناطیسی و صدور کارت جدید

50000 ريال

اعلام مفقودی و یا سرقت کارت و صدور کارت جدید

23000 ريال

تغییر رمز کارت 

بدون کارمزد

مانده حساب از طریق خودپرداز برای تراکنش شتابی

1000 ريال

بر اين اساس بانک‌‏ها حق ندارند در ازاي اعلام موجودي از طريق POS از مشتريان کارمزد دريافت کنند.

خلافی خودرو

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

مطالب مرتبط
هوش مصنوعی چگونه صنعت پرداخت را متحول خواهد کرد؟

هوش مصنوعی و ۵ تاثیر آن بر آینده صنعت پرداخت

آینده پرداخت

۱۰ عاملی که آینده پرداخت ها را زیر و رو می کنند.