وبلاگ قبضینو

کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟

کارمزد خدمات بانکی یکی از مهم ترین بخش های استفاده از خدمات بانکی است. مشتریان بانک ها همواره به دنبال مبلغ کارمزدها هستند. کارمزدها برای بانک ها نیز ابزار مهمی جهت جذب مشتری به شمار می آید. آن ها می توانند با تغییر در نرخ کارمزدها مشتریان بیشتری را راضی نگه دارند. در این مقاله از وبلاگ پرداخت قبضینو شما را با تعریف کارمزد و نرخ کارمزد خدمات بانکی مختلف آشنا می کنیم. مشاهده قبض 

کارمزد بانکی چیست؟

کارمزدهای بانکی، هزینه های اسمی برای تنظیم و نگهداری حساب های مختلف و خدمات معاملات جزئی برای مشتریان خرده فروشی و تجاری است. کارمزد بانکی بر اساس میزان هزینه تمام شده خدمت بانکی است، بنابراین این کارمزدها به صورت دقیق محاسبه می شود. برای مثال کارمزد انتقال وجه کارت به کارت مقدار ثابت و مشخصی را دارد.سرمایه بانک ها از محل منابع دولتی و اختصاصی یا سپرده های مردمی است. با رشد فین تک امیدواریم چرخه کارمزد های بانکی کاهش یابد. 

 دریافت کارمزد بابت خدمات بانکی در تمام کشورها انجام می شود و کارمزد بانک های ایرانی جزو ارزانترین نرخ های کارمزد در دنیاست. در کشور ما این بانک مرکزی است که سیاست های بانکی را مشخص می کند. در کشور های خارجی بانک مرکزی قانون های کلی را مشخص می کند و در برخی موارد مانند تعرفه خدمات بانکی آزادی هایی را به بانک های دیگر می دهد. اما در کشور ما کارمزد خدمات بانکی را تماما بانک مرکزی مشخص می کند و این قیمت گذاری ها را تنها به گونه ای مشخص می کند که هزینه های بانک برای انجام خدمات هم تامین نمی‌شود و نه اینکه بانک از این خدمات خود درآمد مازاد و سود زیادی داشته باشد. بحران اقتصادی

 اگر بانک مرکزی این محدودیت را از بانک ها بردارد بانک های خارجی نیز می توانند وارد عرصه اقتصادی کشور شده و با بانک های داخلی به رقابت بپردازند. رقابت بین بانک های داخلی و خارجی در داخل کشور هم گردش چرخه اقتصاد را بهتر می کند و هم کیفیت خدمات بانکداری بالاتر می رود. لازم به ذکر است که ۳۳% درآمد بانک های خارجی را همین کارمزد ها تشکیل می دهد، این درحالی است که بانک های داخلی تنها ۲۸/۷% درآمد خود را از کارمزد ها بدست می آورند. برای مثال بانک های خارجی برای نگهداری حساب شما مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می کنند، اما بانک های داخل کشور هیچ مبلغی را جهت این خدمت دریافت نمی کنند.

کارمزد بانکی چیست؟  بانک قبضینو

بانک ها هر روزه خدمات بیشتری را بصورت الکترونیک ارائه می کنند. الکترونیکی شدن خدمات بانکی باعث می شود که افراد کمتری بصورت حضوری به بانک ها مراجعه کنند و در زمان و بسیاری از هزینه ها مانند هزینه ی کاغذ های مورد استفاده در بانک ها صرفه جویی می شود. در کشور های غربی این کار مدت هاست که انجام شده است و بانک ها مراجعه کننده های حضوری نسبتا کمی دارند و بیشتر مردم کارهای بانکی خود را بصورت اینترنتی انجام می دهند. متاسفانه یکی از مشکلاتی که پایین بودن کارمزد خدمات بانکی دارد تشویق مردم به استفاده نکردن از خدمات الکترونیک بانک نظیر پرداخت های خرد و پرداخت قبض است. 

این قوانین بانکی کشور است که باعث راکد بودن کارمزد خدمات بانکی در سالیان دراز شده است. تفاوت کارمزد خدمات بانکی در بانک های خارجی حتی بین بانک ها نیز وجود دارد که بیشتر برای رقابت و جلب سپرده گذاران بیشتر است. با تغییر این روند کارهایی که بانک مرکزی باید انجام دهد نیز بسیار کم تر می شود و سیستم بانکی ما با سیستم بانکی حاکم بر دنیا یکی می شود.

برخی بانک ها نرخ کارمزد را برای مشتریان پرکار خود همراه با تخفیف و یا به صورت رایگان در نظر می گیرند که این امر یک سیاست تشویقی است.

اطلاع از کارمزدهای بانکی موضوع مهمی است و بهتر است پیش از انجام عملیات بانکی نرخ کارمزد آن را بدانید بنابراین راحت تر می توانید هزینه های خود را تخمین بزنید. کارمزدهای بانکی بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی از مشتریان دریافت می شود.  بیشترین تعداد تراکنش ها مربوط به کارمزد انتقال وجه کارت به کارت  است. لازم به ذکر است هیچ یک از تراکنش های خردی نظیر پرداخت قبض تلفن ثابت و قبض همراه او ل و … در ایران کارمزد بانکی ندارد.

کارمزد عملیات بانکی به شرح زیر است.

نوع عملیات بانکی 

مبلغ کارمزد به ریال
افتتاح حساب سپرده کوتاه مدت متمرکز

بدون کارمزد

پرداخت نقدی از حساب قرض الحسنه پس انداز یا کوتاه مدت به غیر از شعبه باز کننده حساب ۱۰,۰۰۰ ریال
صدور هر جلد دفترچه جهت حساب های کوتاه مدت 

۴۰,۰۰۰ ریال

صدور المثنی گواهی سپرده ویژه کوتاه مدت و بلند مدت 

۵۰,۰۰۰ ریال

ارائه صورت حساب سال جاری جهت کلیه حساب ها به صورت حضوری و برای هر صفحه

۵,۰۰۰ ریال

ارائه صورت حساب سال های گذشته جهت کلیه حساب ها به صورت حضوری و برای هر صفحه ۶,۰۰۰ ریال
ارتباط هر حساب جدید با کارت پس از صدور کارت

۱۵,۰۰۰ ریال

فعالسازی حساب راکد

۲۰,۰۰۰ ریال

انتقال و واگذاری سپرده های بلند مدت به اشخاص ثالث

۵۰,۰۰۰ ریال

مسدود نمودن حساب به درخواست مشتری

۲۵,۰۰۰ ریال

صدور چک بانکی هر فقره 

۵۰,۰۰۰ ریال

صدور چک بین بانکی

۵۰,۰۰۰ ریال

صدور حواله ( یک در هزار حواله )

۱۵,۰۰۰ ریال

ابطال حواله

۳۰,۰۰۰ ریال

چک های بانکی و بین بانکی مفقودی 

۴۰,۰۰۰ ریال

صدور چک بانکی جهت پرداخت وجه تسهیلات هر فقره

۵۰,۰۰۰ ریال

صدور المثنی چک بانکی هر فقره

۵۰,۰۰۰ ریال

ابطال چک بین بانکی به درخواست مشتری هر فقره

۱۰,۰۰۰ ریال

صندوق اجاره ای 

هر سانتی متر مکعب حجم ۱۰۰ ریال (حداقل ۵۰۰,۰۰۰ ریال ) همچنین ودیعه اجاره بهاء ۸ برابر مبلغ اجاره بها، حداقل مبلغ ۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال

هر بار استفاده از صندوق

بدون کارمزد

مفقودی کلیدها و کلیه هزینه های مربوط به قفل های و کلیدها به علاوه ۱۰۰۰۰۰ ریال ۱۰۰,۰۰۰ ریال
تخلیه و تحویل صندوق

بدون کارمزد

نگهداری امانی اوراق بهادار و واریز سود آن در مقاطع مقرر 

۵۰,۰۰۰ ریال

انتقال هر برگ اوراق المثنی اوراق گواهی حق تقدم اعطای تسهیلات  ۲۵,۰۰۰ ریال
صدور هر برگ اوراق المثنی گواهی حق تقدم اعطای تسهیلات

۱۰۰,۰۰۰ ریال

سفته، برات و قبوض ثبتی وصولی هر فقره به علاوه هزینه پست

۵۰,۰۰۰ ریال

ابلاغ سفته و برات برای هر نوبت به علاوه هزینه پست

۳۰,۰۰۰ ریال

واخواست سفته بابت هر برگ

۴۰۰,۰۰۰ ریال

پرداخت سود اوراق بهادار

بدون کارمزد

استرداد قسمتی از اوراق امانی

بدون کارمزد

استرداد تمامی اوراق امانی

بدون کارمزد

بازخرید اوراق

بدون کارمزد

استرداد اصل اوراق سررسید

بدون کارمزد

انتقال تا یک میلیون

۵,۰۰۰ ریال

انتقال از یک تا دو میلیون

۷,۰۰۰ ریال

انتقال از دو تا سه میلیون

۹,۰۰۰ ریال

انتقال از سه تا چهار میلیون

۱,۱۰۰ ریال

انتقال از پنج تا شش میلیون

۱,۵۰۰ ریال

انتقال از هفت تا هشت میلیون

۱۹,۰۰۰ ریال

انتقال از هشت تا نه میلیون

۲۱,۰۰۰ ریال

انتقال از نه تا ده میلیون

۲۳,۰۰۰ ریال

انتقال از ده تا یازده میلیون

۲۵,۰۰۰ ریال

انتقال از یازده تا دوازده میلیون

۲۷,۰۰۰ ریال

انتقال از دوازده تا سیزده میلیون

۲۹,۰۰۰ ریال
انتقال از سیزده تا چهارده میلیون

۳۱,۰۰۰ ریال

انتقال از چهارده تا پانزده میلیون

۳۳,۰۰۰ ریال

تصویر اسناد

۲۰,۰۰۰ ریال

بازبینی تصاویر دوربین

۵۰,۰۰۰ ریال

درخواست اطلاعات مشتریان به حسابرسان قانونی

۳۵,۰۰۰ ریال

درخواست وکالت

۱۰۰,۰۰۰ ریال

گواهی اعلام بدهی یا مانده

۱۰۰,۰۰۰ ریال

دریافت حضوری قبض

۲۰,۰۰۰ ریال

ضمانت نامه بانک های خارجی

۵۰۰,۰۰۰ ریال

بانک‌ها و موسسات اعتباری می‌توانند به منظور رقابت با یکدیگر، حداکثر تا ۳۰ درصد مبالغ مندرج در جداول ابلاغی، نرخ‌های کمتری را اعمال کنند.

کارمزد خدمات الکترونیک

کارمزد خدمات الکترونیک - ghabzino

بانک مرکزی نرخ کارمزد خدمات الکترونیکی بانک‌‏ها را با درنظرگیری حداقلی برای تشویق به بانکداری الکترونیک اعلام کرد.

نوع خدمت بانکی الکترونیک

مبلغ کارمزد به ریال

اعلام موجودی حساب از طریق ATM برای تراکنش های شتابی

۱۰۰۰ ریال

اعلام موجودی حساب از طریق ATM برای تراکنش های غیر شتابی

بدون کارمزد

اعلام موجودی از طریق PIN-PAD در مورد تراکنش های غیر شتابی

بدون کارمزد

اعلام موجودی از طریق PIN-PAD در مورد تراکنش های شتابی

۲۰۰۰ ریال

صدور کارت مغناطیسی 

۲۳۰۰۰ ریال

صدور کارت هوشمند و مغناطیسی و صدور کارت جدید

۵۰۰۰۰ ریال

اعلام مفقودی و یا سرقت کارت و صدور کارت جدید

۲۳۰۰۰ ریال

تغییر رمز کارت 

بدون کارمزد

مانده حساب از طریق خودپرداز برای تراکنش شتابی

۱۰۰۰ ریال

بر این اساس بانک‌‏ها حق ندارند در ازای اعلام موجودی از طریق POS از مشتریان کارمزد دریافت کنند.

خلافی خودرو

مطالب مرتبط

دیدگاه‌ها

نام و نام خانوادگی خود را وارد نمایید

لطفا یک آدرس ایمیل معتبر وارد نمایید

متن سوال و یا دیدگاه خود را وارد نمایید

پیام

متن راهنمایی در این قسمت قرار می گیرد

در صورت نیاز به راهنمایی می توانید با همکاران ما در ارتباط باشید

۰۲۱ ۲۸۴۲ ۲۳۸۸