راهنمای خرید بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴: مقایسه شرکت‌ها و انواع بیمه

 بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و ضروری‌ترین انواع بیمه خودرو در ایران است که به‌دلیل پوشش‌دادن خسارت‌های مالی و جانی در تصادفات رانندگی و در نتیجه کاهش پرونده‌های قضایی و جلوگیری از زندانی‌شدن افراد، برای تمام وسایل نقلیه اجباری است. این بیمه نقشی حیاتی در مدیریت ریسک‌های رانندگی دارد و می‌تواند از تحمیل هزینه‌های سنگین مالی بر راننده جلوگیری کند.

همان‌طور که می‌دانید تفاوت چشم‌گیری میان شرکت‌های بیمه از نظر قیمت، پوشش‌ها، کیفیت ارائه خدمات، رضایت مشتری و… وجود دارد؛ بنابراین انتخاب درست بیمه شخص ثالث اهمیت زیادی دارد و می‌تواند تجربه‌ای مطمئن، هزینه کمتر و آرامش بیشتری را برای رانندگان فراهم کند؛ بنابراین آگاهی از معیارهای انتخاب و مقایسه شرکت‌ها پیش از خرید،‌ ضروری است.

این راهنما با هدف ساده‌تر‌کردن فرایند خرید بیمه شخص ثالث تهیه شده و تلاش می‌کند با بررسی جامع شرکت‌های بیمه، مقایسه پوشش‌ها، قیمت‌ها و کیفیت خدمات،‌ به خواننده کمک کند که بهترین و مناسب‌ترین گزینه را متناسب با نیاز و بودجه خود انتخاب کند.

فاکتورهای کلیدی برای انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث

در انتخاب شرکت بیمه شخص ثالث، چند عامل کلیدی وجود دارد که توجه به آن‌‌ها می‌تواند تجربه شما را در بهره‌گیری از خدمات شرکت‌ها تحت تاثیر قرار دهد. در ادامه می‌توانید کامل‌ترین راهنمای انتخاب بیمه شخص ثالث را مشاهده کنید.

توانگری مالی شرکت بیمه

بیمه مرکزی هر سال میزان توانگری شرکت‌های بیمه فعال در کشور را بررسی و آن را در وب‌سایت خود منتشر می‌کند. در این بررسی، شرکت‌های بیمه براساس میزان توانگری به سطح‌های مختلفی تقسیم می‌شوند. شرکت‌هایی که در سطح یک قرار می‌گیرند، در بهترین وضعیت مالی قرار دارند و تعهدات مالی خود را به‌خوبی ایفا می‌کنند.

شرکت‌‌هایی که در ادامه معرفی می‌شوند، در بالاترین رده‌بندی قرار دارند:

توانگری مالی بیمه‌ها بر اساس معیارهای مختلفی سنجیده می‌شود که عبارت است از:

•  ریسک دارایی: کیفیت و قابلیت تبدیل دارایی‌های شرکت به نقدینگی؛
• ریسک بیمه‌گری: توانایی شرکت در مدیریت خسارات‌ها و ایفای تعهدات بیمه‌ای؛
• ریسک نقدینگی: توانایی شرکت در فراهم‌کردن منابع لازم برای پرداخت تعهدات در زمان مناسب؛
• ریسک اعتباری: سطح تعهدات و بدهی‌های مالی شرکت در برابر بیمه‌گزاران و طرف‌های قرارداد؛
• ریسک عملیاتی: میزان کارآمدی،‌ دقت و سلامت فرایندهای داخلی و ساختار اجرایی شرکت.

توانگری مالی چطور محاسبه می‌شود؟

بیمه مرکزی، میزان توانگری مالی شرکت‌های بیمه را با یک فرمول مشخص محاسبه می‌کند:

نسبت توانگری مالی = (سرمایه موجود / سرمایه الزامی) ×۱۰۰

•  سرمایه موجود: مجموعه دارایی‌های نقدی و غیرنقدی شرکت؛
• سرمایه الزامی: حداقل سرمایه‌ای که شرکت بیمه برای پوشش ریسک‌ها و تعهدات خود نیاز دارد.

بر اساس این فرمول، میزان بدهی‌ها و تعهدات شرکت از میزان کل دارایی‌های شرکت کسر می‌شود.

تعداد مراکز پرداخت خسارت

هرچه تعداد شعب و مراکز پرداخت خسارت یک شرکت بیمه بیشتر باشد، دسترسی به آن ساده‌تر، در نتیجه دریافت خسارت راحت‌تر و سریع‌تر خواهد بود.

در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت برخی از شرکت‌های معروف بیمه را مشاهده کنید:

رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و رسیدگی به شکایات

بیمه‌گزاران انتظار دارند پس از وقوع تصادفات رانندگی، خسارت‌ها به‌طور عادلانه و کامل پرداخت شود، پرداخت کمتر از میزان خسارت وارده، باعث نارضایتی و بی‌اعتمادی آن‌ها می‌شود. بنابراین، در زمان مقایسه بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف، توجه به رضایت مشتریان و مبلغ خسارت دریافتی آن‌ها اهمیت ویژه‌ای دارد.

طبق گزارش‌های منتشرشده، شرکت‌هایی که در ادامه معرفی می‌شوند، بهترین عملکرد را از نظر پرداخت خسارات و رضایت کاربران داشته‌اند:

• پاسارگاد؛
•  ایران؛
• دی؛
• البرز؛
•  آسیا.

زمانی که یک شرکت بیمه در ارزیابی یا پرداخت بیمه اشتباه یا کوتاهی می‌کند، باید به‌صورت شفاف و سریع به شکایات بیمه‌گزاران رسیدگی کند. شرکت‌‌های بیمه ایران، آسیا، البرز، دانا و معلم از نظر نحوه رسیدگی به شکایات در بهترین جایگاه قرار دارند.

امکان پرداخت خسارت سیار

یکی از امکاناتی که برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند، امکان پرداخت خسارت سیار است؛ به این معنی که بیمه‌گزار می‌تواند در زمان بروز تصادف با شرکت بیمه تماس بگیرد و درخواست اعزام کارشناس کند. کارشناس با بررسی صحنه تصادف، مبلغ خسارت را تعیین می‌کند تا دیگر نیازی به مراجعه طرفین تصادف به مراکز تشخیص خسارت نباشد.

گزینه‌های تحت پوشش بیمه

وقتی می‌خواهید بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب کنید، باید دقت کنید که هر شرکت چه پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد و سقف تعهداتش چقدر است؛ چون شرکت‌‌های بیمه در سقف تعهدات مالی و پرداخت خسارت‌ها، متفاوت عمل می‌کنند. بنابراین، پیشنهاد می‌کنیم پیش از تهیه بیمه‌نامه، سقف تعهدات شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

مقایسه و بررسی حق بیمه و فرانشیز

منظور از حق بیمه، مبلغی است که برای دریافت پوشش‌های بیمه باید پرداخت کنید و منظور از فرانشیز، مبلغی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار است و شرکت‌های بیمه در مقابل آن مسئولیتی ندارند.

برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است حق بیمه کمتری دریافت کنند؛ اما فرانشیز بالاتری داشته باشند، در نتیجه در زمان وقوع حادثه، بیمه‌گزار باید هزینه بیشتری پرداخت کند. در مقابل حق بیمه برخی از شرکت‌‌ها بیشتر است ولی فرانشیز کمتری ارائه می‌کنند؛ بنابراین در زمان بروز حادثه بار مالی کمتری بر دوش بیمه‌گزار خواهد بود.

توصیه می‌کنیم حق بیمه و فرانشیز شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه و شرکتی را انتخاب کنید که حق بیمه آن مقرون‌به‌صرفه است و در تصادفات رانندگی، پشتیبانی مناسبی ارائه می‌دهد.

بررسی نظرات مشتریان قبلی

یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای بررسی خدمات ارائه‌شده توسط شرکت‌ها، بررسی نظرات مشتریان آن‌هاست. دسترسی به این نظرات و تجربیات کار ساده‌ای است، کافیست به وبسایت یا شبکات اجتماعی این شرکت‌ها مراجعه و تجربیات و نظرات کاربران را مطالعه و در نهایت در انتخاب شرکت بیمه، آگاهانه‌تر تصمیم بگیرید.

میزان تخفیف ارائه‌شده برای خرید و تمدید بیمه شخص ثالث

شرکت‌های بیمه برای ترغیب مشتریان به خرید بیمه شخص ثالث و تمدید آن، در مناسبت‌های مختلف و با توجه به سیاست‌های داخلی شرکت‌‌ها، تخفیفات ویژه‌ای ارائه می‌کنند، درصورتی‌که زمان تمدید بیمه‌نامه شما با این تخفیفات تطابق داشته باشید، می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. در اکثر شرکت‌ها خرید نقدی نیز مشمول دریافت تخفیفات ویژه می‌شود.

تعهدات مالی بیمه شرکت بیمه

یکی از عوامل کلیدی در انتخاب شرکت بیمه شخص ثالث، میزان تعهدات مالی آن شرکت است. در انتخاب سقف پوشش مالی توجه به این نکات اهمیت ویژه‌ای دارد:

• ریسک رانندگی: به افرادی که رانندگی پرخطر و پرریسکی دارند توصیه می‌‌کنیم سقف تعهدات مالی بیشتری را انتخاب کنند.
• بودجه مالی: توان مالی رانندگان در انتخاب حداقل و حداکثر تعهد مالی تاثیرگذار است.
• نوع و ارزش وسیله نقلیه: برای خودروهای لوکس و خودروهایی که ارزش مالی بیشتری دارند، انتخاب پوشش مالی بیشتر گزینه مناسب‌تری است.

خدمات پس ‌از ‌فروش شرکت بیمه

در گزینش شرکت بیمه، قطعا انتخاب شما شرکتی است که خدمات پس‌از فروش مناسب‌تری داشته باشد. از جمله این خدمات می‌توان به پشتیبانی ۲۴ ساعته، داشتن شبکه تعمیرگاه‌های مجاز و کمک‌های اضطراری کنار جاده‌ای اشاره کرد که سبب جلب اطمینان مشتریان می‌شود.

میزان محبوبیت و سهم بازار شرکت بیمه

طبق بررسی‌هایی که بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۴ انجام داده است، ۸۲٪ درصد از کل حق بیمه تولیدی بازار به ۱۱ شرکت بیمه‌ای بزرگ اختصاص دارد. این شرکت‌ها که از محبوبیت بالایی در میان مشتریان برخوردارند، عبارت‌اند از:

•  بیمه ایران؛
• بیمه آسیا؛
• بیمه دانا؛
• بیمه دی؛
• بیمه البرز؛
• بیمه کوثر؛
• بیمه ملت؛
• بیمه پاسارگاد؛
• بیمه پارسیان؛
•  بیمه معلم؛
• بیمه سینا.

عوامل موثر بر قیمت و نرخ‌گذاری بیمه شخص ثالث

عوامل متعددی در قیمت و نرخ بیمه تاثیرگذارند؛ برخی از این عوامل از سمت بیمه مرکزی ابلاغ می‌شوند و برخی مربوط به سیاست‌های داخلی شرکت‌های بیمه هستند.

نرخ بیمه پایه ابلاغ‌شده توسط بیمه مرکزی (نرخ دیه)

مهم‌ترین عامل تاثیرگذار در تعیین نرخ بیمه، نرخ پایه بیمه است که هر سال توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام می‌شود. ملاک تعیین نرخ پایه بیمه، مبلغ دیه‌ای است که قوه قضاییه آن را محاسبه و مشخص می‌کند.

نحوه محاسبه دیه در بیمه شخص ثالث را اینجا بخوانید.

نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو تاثیر مستقیمی در ریسک دریافت خسارت از بیمه دارد؛ بنابراین مبلغ بیمه شخص ثالث در خودروهای عمومی نسبت به خودروهای شخصی بیشتر است.

مشخصات خودرو

 مشخصاتی مثل نوع خودرو، مدل خودرو، تعداد سیلندر و سال ساخت خودرو در تعیین مبلغ بیمه نقش دارند.

تاثیر سوابق تصادف و خسارت بر قیمت بیمه شخص ثالث

اگر بیمه‌گزاری در طول اعتبار بیمه‌نامه از شرکت بیمه خسارتی دریافت کند، مشمول پرداخت جریمه می‌شود. درصد این جریمه بسته به نوع خسارت دریافتی (جانی، مالی) و دفعات دریافت خسارت، متفاوت است:

نکته: طبق قوانین بیمه، تعداد دفعات مجاز استفاده از بیمه شخص ثالث برای هر بیمه‌گزار، فقط ۴ مرتبه در سال است.

برای اینکه بدانید در تصادفات منجر به خسارت جانی و فوت، ‌چه مواردی درباره شرایط دیه برای راننده مقصر مطرح می‌شود و این موضوع چه اثری بر سوابق بیمه‌ای شما دارد، پیشنهاد می‌کنیم، مقاله‌ای که با این موضوع تدوین شده است را مطالعه کنید.

تأثیر شرکت بیمه‌گر قبلی بر نرخ تمدید

این موضوع که در سال‌های پیش بیمه خود را از چه شرکتی خریداری کرده‌اید، تقریبا هیچ تاثیر مستقیمی بر نرخ بیمه جدید ندارد. آنچه مهم است، سابقه خسارت و ریسک رانندگی شماست.

سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

با افزایش سقف تعهدات مالی، هزینه بیمه نیز افزایش می‌یابد. با انتخاب پوشش مالی بیشتر، بیمه‌گر موظف است خسارت‌های بزرگ‌تری را جبران کند و همین موضوع باعث بالاتر رفتن هزینه بیمه می‌شود. در مقابل انتخاب پوشش مالی پایین‌تر، قیمت بیمه را کاهش می‌دهد؛ اما درصورت بروز تصادف، هر مقدار از خسارت که از سقف تعهدات مالی بیمه‌گر بالاتر باشد، از جیب بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.

توصیه کارشناسان قبضینو به شما این است که پوشش‌های مالی بالاتری را انتخاب کنید؛ چراکه انتخاب این پوشش‌ها، با وجود افزایش جزئی حق بیمه، ریسک مالی شما را به‌طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد و امنیت بیشتری را برایتان فراهم می‌کند.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث

به تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکند، تخفیف دریافت خواهد کرد. تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شود، به این صورت که به‌ازای هر یک سالی که از بیمه خود استفاده نکنید، حق بیمه شما مشمول ۵ درصد تخفیف می‌شود. سقف این تخفیف ۷۰ درصد است؛ یعنی اگر ۱۴ سال متوالی از بیمه خود استفاده نکنید، فقط ۳۰ درصد از حق بیمه را پرداخت خواهید کرد.

اگر این سوال برایتان پیش آمده که آیا پس از فروش خودرو، تخفیفات عدم خسارت آن حذف می‌شود، باید بگوییم که خیر، شما می‌توانید از قابلیت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث با تاریخچه پلاک استفاده کنید. با کلیک بر روی این لینک، با نحوه انتقال بیمه شخص ثالث به خریدار و تمام شرایط آن آشنا خواهید شد.

جریمه دیرکرد شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است؛ بنابراین تاخیر در تمدید آن تخلف است و به‌صورت روزشمار جرایمی را در پی دارد. تعیین مبلغ جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به عواملی مثل نوع خودرو و کاربری آن بستگی دارد. در جدول زیر می‌توانید جریمه تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث را بر اساس نوع وسیله نقلیه و کاربری آن مشاهده کنید:

احتمالا با مشاهده مبلغ جرایم دیرکرد، نگران شده‌اید که مبادا اعتبار بیمه‌ شما به تمام رسیده باشد، با استعلام بیمه شخص ثالث موتور و خودرو از اعتبار بیمه‌نامه خود مطلع شوید.

تخفیفات شرکت بیمه

یکی از عوامل مهم در تفاوت قیمت در شرکت‌های بیمه، تخفیفات شرکت بیمه است. در حالت کلی تمام شرکت‌ها به بیمه‌گزارانی که هزینه بیمه را به‌صورت نقدی پرداخت کنند، ۲.۵ درصد تخفیف می‌دهند؛ اما در شرکت‌های مختلف، براساس سیاست‌های داخی و در مناسبت‌های مختلف، تخفیفات دیگری نیز لحاظ می‌شود.

برای خرید بیمه شخص ثالث با تخفیف می‌توانید به وب‌سایت و شبکه‌های اجتماعی شرکت‌های بیمه مراجعه کنید تا از این تخفیفات مطلع شوید.

مدت اعتبار بیمه‌نامه

بیمه‌نامه‌ها به‌صورت کوتاه‌مدت و بلندمدت صادر می‌شوند. قیمت بیمه شخص ثالث به‌صورت روزشمار و طبق درصدی از مبلغ بیمه سالانه محاسبه می‌شود و میزان این درصد در شرکت‌های مختلف با توجه به سیاست‌های داخلی آن‌ها متفاوت است.

پیش بینی نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۵

چنانچه افزایش حق بیمه سال ۱۴۰۵ مشابه افزایش سال قبل باشد، احتمالا شاهد افزایش ۳۶.۵ درصدی در مبلغ بیمه باشیم. اما نکته‌ای که ذکر آن اهمیت ویژه‌ای دارد این است که از سال ۱۴۰۵، رفتار راننده و ریسک رانندگی او نیز در مبلغ بیمه تاثیرگذار خواهد بود. بنابراین، رانندگانی که نمره ریسک پایین‌تر و رانندگی ایمن‌تری دارند افزایش کمتری در نرخ بیمه را شاهد خواهند بود و در مقابل، رانندگان پرخطر و با نمره ریسک بالا،‌ افزایش بیشتری را تجربه خواهند کرد.

تاثیر نرخ دیه سال ۱۴۰۵ بر حق بیمه

ازآنجایی‌که نرخ دیه مبنای اصلی محاسبه حق بیمه است، هر مقداری که دیه افزایش یابد، حق بیمه متناسب با آن افزایش خواهد داشت.

تحت چه شرایطی قیمت بیمه شخص ثالث شامل تخفیف می‌شود؟

اگر رانندگی ایمنی داشته باشید و از بیمه شخص ثالث خسارتی را دریافت نکنید‌، می‌توانید از تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث استفاده کنید. در جدول زیر می‌توانید میزان تخفیف عدم خسارت را بر اساس سال‌هایی که از بیمه خسارت دریافت نکرده‌اید مشاهده کنید:

کاهش پلکانی تخفیف

در مواقعی که بیمه‌گزار از پوشش بیمه شخص ثالث خود استفاده می‌کند، تخفیفات او به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابد. کاهش تخفیفات بسته به نوع خسارت (مالی، جانی) و تعداد دفعات آن متفاوت و بر اساس قاعده زیر خواهد بود:

گزینه‌های اختیاری و اجباری در بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث اجباری است؛ اما بیمه حوادث راننده و افزایش سقف پوشش‌های مالی در این بیمه اختیاری و لازمه آن صدور الحاقیه بیمه شخص ثالث است. افزایش سقف تعهدات مالی بیمه باعث می‌شود که در زمان بروز تصادف، خسارت مالی کمتری متحمل شوید.

کدام بیمه‌ها سریع‌تر و ساده‌تر خسارت‌ها را پرداخت می‌کنند؟

بر اساس بررسی‌ها و گزارش‌های بیمه مرکزی، شرکت‌های ایران، آسیا، معلم و دنا بهترین عملکرد را در پرداخت به‌موقع خسارت داشته‌اند. اما به‌طور کلی اگر می‌‌خواهد در کوتاه‌ترین زمان ممکن، خسارت شما پرداخت شود به نکات زیر توجه کنید:

• بلافاصله بروز حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهید؛
• یک نسخه از تمام مدارک؛ مانند کروکی و گزارش پلیس، عکس‌ها و… نزد خود نگه دارید تا درصورت درخواست شرکت بیمه یا مغایرت، مجددا آن را ارائه و سریع‌تر به نتیجه برسید؛
• فرم‌های ناقص یا اشتباه سبب تاخیر در رسیدگی به پرونده شما می‌شود؛ بنابراین فرم‌ها را به دقت تکمیل نمایید؛
• در فواصل زمانی مشخص، ازطریق سامانه بیمه مربوطه یا مراجعه به شرکت بیمه، پیگیر پرونده خود شوید تا درصورت نیاز به مدارک یا توضیحات بیشتر، آن را ارائه دهید.

بررسی پوشش‌دهی خسارت‌های مختلف توسط بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث، خسارت‌های مالی و جانی واردشده به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی و خسارت‌های جانی راننده مقصر را تا سقف تعیین‌شده در بیمه‌نامه پوشش می‌دهد. خسارت‌های مالی و جانی عبارت‌اند از:

• خسارت‌های جانی: هزینه‌های مربوط به بستری و درمان در بیمارستان، جراحی، غرامت، دیه، ازکارافتادگی موقت یا دائم و… .
• خسارت‌های مالی: آسیب‌های واردشده به خودرو شخص ثالث، ساختمان، اموال عمومی و خصوصی.

اما بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پرداخت می‌کند؟ برای کسب آگاهی بیشتر، شما را به مقاله‌ای با این موضوع ارجاع می‌دهیم.

ارزان‌ترین و گران‌ترین بیمه شخص ثالث برای کدام شرکت بیمه است؟

هزینه بیمه شخص ثالث به پوشش مالی انتخابی بستگی دارد؛ بنابراین اگر در زمان عقد بیمه‌نامه، پوشش مالی پایه را انتخاب کنید، هزینه‌ها تقریبا یکسان خواهد بود. در حالت کلی ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث معمولا متعلق به بیمه پاسارگاد و گران‌ترین متعلق به بیمه ایران است.

انواع روش‌های خرید بیمه شخص ثالث

بیمه‌گزاران می‌توانند بسته به شرایط خود از میان روش‌های مختلف خرید بیمه شخص ثالث، دست به انتخاب بزنند. هریک از این روش‌ها، فرایند و مزایای خاص خود را دارند و امکان خرید بیمه را با انعطاف‌پذیری بیشتر برای افراد فرهم می‌کنند. در ادامه نحوه خرید بیمه شخص ثالث به روش‌های مختلف را شرح داده‌ایم.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث

نحوه خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث به این صورت است که باید به یکی از سایت‌ها یا اپلیکیشن‌های فروش بیمه مراجعه کنید، اطلاعات خواسته‌شده را تکمیل و مدارک خواسته‌شده را بارگذاری کنید و بیمه‌نامه را خریداری کنید.

خرید حضوری بیمه شخص ثالث

برای خرید حضوری بیمه شخص ثالث، باید به‌همراه مدارک لازم به یکی از شعب شرکت بیمه مورد نظرتان مراجعه کنید.

خرید اقساطی بیمه شخص ثالث

شرکت‌های مختلف بیمه، امکان خرید بیمه شخص ثالث اقساطی را هم به‌صورت حضوری و هم به‌صورت آنلاین در اختیار مشتریان خود قرار داده‌اند.

در خرید قسطی حضوری معمولا ۵۰ درصد حق بیمه در ابتدای کار دریافت و مابقی آن طی چند قسط از بیمه‌گزار دریافت می‌شود.

در خرید آنلاین، امکان خرید بیمه شخص ثالث تمام اقساط و بدون نیاز به پیش‌پرداخت، ازطریق پلتفرم‌هایی مثل بیمه بازار یا اسنپ برای بیمه‌گزاران فراهم شده است.

خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت برای مدت‌زمان کمتر از یک سال (معمولا بین ۵ تا ۲۷۰ روز) صادر می‌شود. حق بیمه ثالث کوتاه‌مدت بر اساس حق بیمه سالانه و تعداد روزهای اعتبار بیمه‌نامه محاسبه می‌شود. البته ممکن است برخی از شرکت‌های بیمه، ضریب‌های مشخصی برای دوره‌های کوتاه اعمال کنند، که باعث شود مبلغ کمی بیشتر از محاسبه مستقیم روزشمار شود.

در بیمه کوتاه‌مدت، معمولا افراد به خرید بیمه شخص ثالث سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه تمایل دارند. انتخاب مدت‌زمان بیمه به بیمه‌گزار بستگی دارد؛ بنابراین خرید بیمه شخص ثالث یک ماهه یا حتی کمتر نیز امکان‌پذیر است.

با مطالعه این بخش از راهنمای بیمه شخص ثالث، احتمالا این سوال برایتان پیش آمده که: خرید بیمه ثالث کوتاه‌مدت برای چه افرادی مناسب است؟

• افرادی که در زمان خرید یا تمدید بیمه‌نامه، توانایی مالی کمی دارند و قادر به پرداخت حق بیمه یک‌ساله نیستند؛
• افرادی که قصد فروش وسیله نقلیه خود را ظرف مدت چند ماه آینده داشته و قصد خرید خودروی دیگری ندارند؛
• مالکان وسایل نقلیه توقیفی برای انجام کارهای ترخیص (داشتن بیمه شخص ثالث معتبر یکی از موارد ضروری در ترخیص خودروهای توقیفی است).

با مطالعه جدول زیر می‌توانید مزایا و معایب روش‌های مختلف خرید بیمه شخص ثالث را با هم مقایسه کنید:

اما آیا تفاوتی بین روش‌ها و فرایند خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت و خودرو وجود دارد؟ اگر قصد دارید جزئیات بیشتری درباره قوانین بیمه شخص ثالث موتور بدانید، مطالعه این راهنما می‌تواند دید دقیق‌تری به شما بدهد.

خرید بیمه شخص ثالث زودتر از موعد و دیرتر از موعد

عدم تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث،‌ جرایم دیرکرد را در پی دارد؛ بنابراین توصیه می‌کنیم پیش از پایان اعتبار بیمه‌نامه فعلی و قبل از موعد، بیمه‌نامه خود را تمدید کنید.

نکته: بیمه‌نامه جدید پس از اتمام بیمه‌نامه قبلی شما شروع به کار می‌کند، اگر در این مدت‌زمان حادثه و تصادفی رخ دهد، خسارت براساس بیمه‌نامه قبلی محاسبه خواهد شد.

 مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث

در خرید حضوری و آنلاین بیمه شخص ثالث ارائه مدارک زیر الزامی است:

•  اصل کارت ملی و شناسنامه؛
• اصل سند و کارت خودرو؛
•  اصل گواهینامه رانندگی؛
• مدارک بیمه‌نامه قبلی (درصورت وجود)؛
•  تکمیل فرم درخواست صدور بیمه‌نامه.

چند نکته:

• در مواقعی که قصد تمدید بیمه‌نامه در همان شرکت قبلی را دارید، ‌فقط به مدارک شناسایی و سوابق بیمه قبلی نیاز دارید؛
• برای خودروهای جدید یا تعویض پلاک، ممکن است به ارائه مدارک انتقال مالکیت یا برگه اسقاط خودرو نیاز داشته باشید.

 نکات مهم قبل از نهایی کردن خرید بیمه شخص ثالث

در خرید بیمه شخص ثالث چند نکته اساسی وجود دارد که عدم توجه به آن‌‌ها، ممکن است در زمان بروز حادثه، مشکلاتی را ایجاد کند یا شما را مجبور به پرداخت هزینه بیشتری کند. این نکات عبارت‌اند از:

• بررسی توانگری مالی شرکت بیمه: شرکت‌هایی با توانگری مالی پایین، ممکن است در پرداخت خسارت‌های سنگین، تاخیر زیادی داشته باشند.
• مقایسه نرخ و تخفیف: مطمئن شوید نرخ ارائه‌شده واقعی و شامل تمام تخفیفات است (نرخ پایین ممکن است کیفیت خدمات و سطح پوشش‌دهی را کاهش دهد)
• خواندن دقیق بیمه‌نامه و شرایط عمومی: مطمئن شوید که تمام اطلاعات راننده و خودرو (شماره پلاک، شماره شاسی و…) دقیق ثبت شده است. در برخی از شرکت‌ها در مفاد بیمه‌نامه، استثنائات و محدودیت‌‌هایی در پرداخت خسارت وجود دارد که حتما باید بررسی شود.
• سابقه و اعتبار شرکت بیمه: سابقه شرکت بیمه و رتبه رضایت مشتریان را بررسی کنید.
• شبکه مراکز پرداخت خسارت و شعب: هرچه شبکه یک شرکت بیمه وسیع‌تر باشد، ‌رسیدگی به پرونده شما سریع‌تر خواهد بود.

نکته: اگر قصد تغییر شرکت بیمه خود را دارید، بهتر است ابتدا با همه‌چیز درباره فسخ و ابطال بیمه شخص ثالث آشنا شوید تا بعدا دچار مشکل نشوید.

اشتباهات رایج هنگام خرید بیمه شخص ثالث (چطور از آن‌ها جلوگیری کنیم)

بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه‌نامه اشتباهاتی را مرتکب می‌شوند که باعث می‌شود در مواقع ضروری، از پوشش مناسبی برخوردار نشوند. اشتباهات رایج در انتخاب بیمه‌نامه عبارت‌اند از:

• فراموشی تاریخ سررسید بیمه ثالث؛ چراکه حتی با یک روز تاخیر، جریمه دیرکرد محاسبه خواهد شد؛
• خرید بیمه‌ شخص ثالث پس از وقوع حادثه؛ درصورت خرید بیمه‌ پس از بروز حادثه، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی در برابر خسارت‌های وارده نخواهد داشت؛
• عدم مقایسه شرکت‌های بیمه و انتخاب بیمه، فقط با در نظر گرفتن قیمت، بدون توجه به خدمات و اعتبار شرکت؛
• انتخاب سقف تعهدات مالی، کمتر از حد نیاز (و بدون توجه به ریسک رانندگی)؛
• بی‌توجهی به نظرات و امتیازهای مشتریان دیگر؛
• عدم مطالعه بیمه‌نامه و توجه‌نکردن به استثنائات و شرایط خاص شرکت‌های بیمه؛
• توجه‌‌نکردن به منطقه رفت‌وآمد (بیمه‌نامه‌های صادرشده توسط شرکت‌های ایرانی، فقط داخل مرزهای کشور اعتبار دارند).

راهنمای تمدید بیمه شخص ثالث

برای تمدید بیمه شخص ثالث، کافیست مراحل زیر را قدم‌به‌قدم دنبال کنید:

1. بررسی تاریخ پایان اعتبار بیمه‌نامه (بهترین زمان، چند روز قبل از اتمام تاریخ بیمه‌نامه است، ضمنا اگر حتی یک روز بیمه خود را دیر تمدید کنید، باید جریمه دیرکرد را پرداخت کنید)؛
2.  آماده‌کردن مدارک لازم؛
3.  انتخاب شرکت بیمه مناسب؛
4. مراجعه حضوری یا آنلاین برای تمدید بیمه‌‌نامه؛
5. بررسی دقیق تمام مفاد بیمه‌نامه؛
6. بررسی پوشش‌های مالی و انتخاب مناسب‌ترین گزینه.

مدارک لازم برای تمدید بیمه شخص ثالث

مدارک لازم برای تمدید بیمه‌نامه به این بستگی دارد که قصد دارید بیمه خود را در همان شرکت قبلی تمدید کنید یا می‌خواهید با شرکت دیگری قرارداد ببندید. در مورد اول فقط به تصویر بیمه‌نامه قبلی، تصویر پشت‌وروی برگه سبز و کارت خودرو نیاز دارید. اگر قصد دارید شرکت بیمه را تغییر دهید، علاوه‌بر موارد فوق به مدارک شناسایی خود و خودرو هم نیاز خواهید داشت.

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث راهی سریع و مطمئن

در گزینش میان شرکت‌های بیمه شخص ثالث، قیمت بیمه یکی از معیارهای مهم در تصمیم‌گیری است؛ اما نباید تنها عامل انتخاب باشد. کیفیت خدمات شرکت بیمه، توانگری مالی، سابقه پرداخت خسارت و میزان رضایت مشتریان، عواملی هستند که اهمیت بیشتری دارند و می‌توانند در زمان حادثه نقش تعیین‌کننده‌ای داشته باشند. بنابراین، هنگام خرید بیمه شخص ثالث یا تمدید آن، بررسی دقیق پوشش‌های بیمه، سوابق شرکت بیمه، نظرات مشتریان قبلی و… ضروری است تا در شرایط حساس،‌ با مشکل مواجه نشوید.

درصورتی‌که بیمه شخص ثالث نداشته باشید با مجموعه‌ای از پیامدهای مالی،‌ حقوقی و حتی کیفری مواجه می‌شوید؛ پلیس در زمان تردد شما را جریمه کرده و وسیله نقلیه را تا ارائه بیمه معتبر توقیف می‌کند، از روز پایان اعتبار بیمه‌نامه نیز جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود، اگر در تصادفی مقصر باشید پرداخت تمام خسار‌ت‌های جانی و مالی بر عهده خودتان خواهد بود. برای جلوگیری از این مشکلات لازم است همیشه از اعتبار بیمه‌نامه خود مطمئن باشید. پیشنهاد می‌‌کنیم با مراجعه به سرویس استعلام بیمه شخص ثالث خودرو و موتور قبضینو، انقضای بیمه خود را بررسی کنید تا دچار جریمه یا دردسرهای حقوقی نشوید.